Cuentas con saldo en cero

Aproveche al máximo las oportunidades de inversión de su compañía

¿Qué es una cuenta con saldo en cero?

Una cuenta con saldo en cero (ZBA) está diseñada para compañías que tienen una cuenta operativa general y cuentas separadas para el pago de nómina, caja chica u otros fines. Todos los fondos de la compañía se concentran en una misma cuenta operativa, y los desembolsos se hacen de cuentas subsidiarias que siempre mantienen su saldo en cero. Este sistema propicia un mayor control sobre sus cuentas y reduce los gastos administrativos.

Cómo funciona

  • Todos los fondos se depositan en una cuenta de operaciones central
  • Las cuentas subsidiarias relacionadas con las nóminas, el fondo de caja chica u otras necesidades similares siempre tienen un saldo en cero
  • Todos los días, el monto total de todos los cheques presentados contra cada ZBA se cancela mediante un débito aplicado a la cuenta de operaciones central
  • Las transferencias que se hagan de la cuenta de operaciones central a las ZBA subsidiarias se verifican por el número de cuenta que figura en el estado de cuenta bancario
  • Los depósitos que se hagan accidentalmente en sus cuentas ZBA serán transferidos de manera automática a la cuenta principal

Beneficios clave

  • Elimina el tiempo que se pierde en agregar manualmente fondos a las cuentas subsidiarias
  • Elimina la necesidad de llevar un seguimiento de los umbrales de saldo y los requisitos de financiamiento
  • Ahorra tiempo y gastos administrativos
  • Incrementa los fondos disponibles para inversión y minimiza el riesgo de cargos por sobregiro
  • Permite llevar un seguimiento fácil de las transferencias y la reconciliación a través de la referencia cruzada de números de cuentas que figuran en los estados de cuenta bancarios
  • El exceso de fondos en la cuenta de operaciones central puede invertirse para aumentar las ganancias y mantener la liquidez

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