Noticias de la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizada

Reciba noticias y actualizaciones sobre normas de la NACHA

Descubra cómo la Asociación Nacional de la Cámara de Compensación Automatizada puede afectar a su empresa.

Acerca de la NACHA

La Asociación Nacional de la Cámara de Compensación Automatizada (NACHA, por sus siglas en inglés) trabaja con instituciones financieras para que miles de millones de transferencias se efectúen de manera segura cada año. La siguiente lista proporciona información acerca de normas, fraudes de pagos y riesgos relacionados. Puede obtener más información en el sitio web de NACHA(opens in a new tab).

Actualizaciones de las normas NACHA - 2018

2018 de marzo de 16 - CCA en el mismo día: aceleración de los pagos

Las nuevas capacidades de CCA en el mismo día se implementan por tramos para permitir que las instituciones financieras y comerciales se adapten a un medio de procesamiento más rápido y también para facilitar la puesta en marcha. A comienzos del 16 de marzo de 2018, las RDFI deberán tener fondos disponibles de los créditos de CCA en el mismo día (como los depósitos directos de nómina) para sus depositantes antes de las 5:00 p. m., hora local de la RDFI

La norma permite la opción de pagos CCA en el mismo día a través de la función de red CCA, sin afectar los cronogramas y las capacidades de CCA previamente disponibles

Las Instituciones Financieras Originadoras de Depósitos (ODFI) podrían enviar archivos de pagos CCA en el mismo día mediante dos nuevas ventanillas adicionales de compensación provistas por los operadores de CCA (Nota: Los programas actuales de los operadores de CCA no están determinados por las normas operativas de la NACHA):

  • Un envío por la mañana con vencimiento a las 10:30 a. m. hora del Este, con pago a las 1:00 p. m.
  • Un envío por la tarde con vencimiento a las 2:45 p. m., hora del Este, con pago a las 5:00 p. m.

Prácticamente todos los tipos de pagos CCA, que incluyen tanto créditos como débitos, son elegibles para el procesamiento en el mismo día. Únicamente las transacciones internacionales (IAT) y las transacciones de alto valor superiores a los $25,000 no son elegibles. Cuenta de transacciones elegibles por aproximadamente el 99 por ciento del volumen de red actual de CCA.

Todas las RDFI deben recibir pagos CCA en el mismo día, por lo tanto, esto permite que las instituciones emisoras y las ODFI tengan la certeza de poder enviar pagos CCA en el mismo día a cuentas de todas las RDFI.

Actualizaciones de las normas NACHA - 2017

29 de septiembre de 2017 - Inscripción de remitentes terceros

Esta norma les exige a las Instituciones Financieras Originadoras de Depósitos (ODFI) que identifiquen y registren a los remitentes terceros (TPS) que son clientes actuales antes del 18, de marzo de 2018 y, a partir de allí, que registren a sus nuevos clientes TPS en un plazo de 30 días. El proceso de inscripción promoverá la diligencia debida sistemática de los clientes entre todas las ODFI y servirá como herramienta para apoyar las iniciativas constantes de la NACHA de mantener la calidad de la red CCA.

En el caso de las ODFI con remitentes terceros como clientes, esta norma les exige que proporcionen información de inscripción básica de cada remitente tercero:

  • El nombre y la ubicación de la empresa principal del remitente tercero
  • El número de ruta de la ODFI que utiliza en las transacciones de CCA originadas para el remitente tercero
  • La/s identificación/es de la empresa del remitente tercero

El requisito de inscripción se aplicará a los remitentes terceros que sean clientes directos de la ODFI como a aquellos remitentes terceros que sean clientes directos del primer remitente tercero, conocidos también como remitentes terceros "agrupados".

Estas son las obligaciones de los remitentes terceros con la ODFI:

  • Un remitente tercero debe divulgarle a su ODFI la identidad de cualquier otro remitente tercero para el cual transmite entradas a la ODFI, antes de transmitir entradas por otro remitente tercero.
  • Un remitente tercero debe proporcionarle a la ODFI la información que necesita para completar la inscripción en un plazo de 2 días laborables bancarios.
  • Un remitente tercero debe proporcionar, a solicitud de la ODFI, la siguiente información de inscripción complementaria, si la NACHA lo requiere, sobre un evento de riesgo:
    • Los nombres con los que se conoce comercialmente, los números de identificación tributaria y la calle y las direcciones de sitios web del remitente tercero
    • El nombre y la información de contacto de la persona de contacto del remitente tercero
    • Los nombres y los cargos de los representados del remitente tercero
    • La cantidad aproximada de originadores para los cuales el remitente tercero transmite entradas
    • Una declaración sobre si el remitente tercero transmite entradas de débito, de crédito o ambas

Actualizaciones de las normas NACHA - 2016

3 de octubre de 2016 - Mejoramiento de la calidad de la red CCA - Tasa de ingreso no autorizado

El objetivo de esta norma es mejorar la calidad de la red CCA reduciendo el índice de débitos CCA que resultan no estar autorizados. Según esta norma, la Institución Financiera Originadora de Depósitos pagaría una tasa a la Institución Financiera Receptora de Depósitos por cada débito CCA que se devuelva debido a no que no fue autorizado. La norma entrará en vigencia comenzando con las devoluciones aplicables que tengan fecha de liquidación del 3 de octubre de 2016.

Los motivos para las devoluciones por no autorización incluyen:

  • R05 - Débito de consumidor no autorizado
  • R07 - Autorización revocada por el destinatario
  • R10 - El cliente notifica una transacción no autorizada, incorrecta, no elegible o parte de una transacción incompleta
  • R29 - El cliente corporativo notifica la no autorización
  • R51 - Un elemento relacionado con el cheque devuelto no es elegible o es incorrecto

23 de septiembre de 2016 - Pago CCA en el mismo día - Aceleración de los pagos

Esta norma permite el procesamiento de los pagos CCA en el mismo día, brindándole a la Institución Originadora la capacidad de enviar una transacción de CCA de hasta $25,000 en el mismo día a cualquier Institución Financiera Receptora de Depósitos (RDFI). A todas las RDFI se les exigiría recibir pagos CCA en el mismo día, por lo tanto les brinda a las instituciones originadoras la certeza de poder enviar pagos CCA en el mismo día a cuentas de todas las RDFI.

Los casos de usos potenciales de CCA en el mismo día incluyen:

  • Nóminas en el mismo día, apoyando las necesidades de las empresas de pagar a quienes trabajan por hora, proporcionando flexibilidad a las nóminas tardías o de emergencia y a las fechas pasadas por alto, y permitiendo que, en estos casos, los empleados tengan un acceso más rápido a sus pagos.
  • Pagos de empresa a empresa, permitiendo una resolución más rápida de los pagos de facturas entre socios comerciales, incluida la información de envío de los pagos.
  • Pago acelerado de facturas usando tanto débito como crédito CCA, lo que permite que los consumidores realicen los pagos de facturas a tiempo y les brinda créditos más rápidos para los pagos retrasados.
  • Transferencias de cuenta a cuenta, brindando un crédito más rápido a los consumidores que muevan dinero entre varias cuentas de su propiedad.

Las Instituciones Financieras Originadoras de Depósitos (ODFI) podrían enviar archivos de pagos CCA en el mismo día mediante dos nuevas ventanillas de compensación provistas por los operadores de CCA:

  • Una presentación en la mañana con vencimiento a las 10:30 a. m., hora del este, con liquidación a las 1 p. m., hora del este.
  • Una presentación en la tarde con vencimiento a las 3 p. m., hora del este, con liquidación a las 5 p. m., hora del este.

Esta norma se está implementando en tres etapas:

  1. Solo créditos: con vigencia desde el 23 de septiembre de 2016
  2. Créditos y débitos: con vigencia desde el 15 de septiembre de 2017
  3. Disponibilidad de fondos de créditos CCA a las 5 p. m., hora local de la RDFI: con vigencia desde el 16 de marzo de 2018

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