Capital intelectual

El nuevo paradigma del capital de trabajo

El enfoque integral produce más fondos eficientes

Un enfoque más estandarizado para satisfacer las necesidades de capital de trabajo es permitirle a las empresas que aprovechen sus activos y aseguren fondos al menor costo posible, y solo cuando sea necesario.

Definimos al capital de trabajo como los activos corrientes menos los pasivos corrientes. Las soluciones de capital de trabajo se necesitan cuando esa fórmula da un número negativo.

Cuando se requiere de préstamos, las líneas de crédito para el capital de trabajo se pueden adaptar a las necesidades y circunstancias del prestatario para garantizar los plazos más ventajosos. Las compañías con márgenes ajustados que inician una relación con un banco nuevo generalmente pueden anticipar las necesidades de capital de trabajo garantizadas por las cuentas por cobrar, inventario de productos u otros activos tangibles, junto con la supervisión significativa de un banco. Como la relación bancaria crece y con un registro de márgenes cómodos, las compañías pueden anticipar flexibilidad aumentada en las disposiciones de capital de trabajo con requisitos reducidos o sin requisitos colaterales.

No obstante, una variedad de procesos y soluciones de flujo de caja debe estar disponible para minimizar las necesidades de préstamos. Para empezar, usted quiere acelerar las cuentas por cobrar con sistemas que minimicen los procesos manuales y la exposición a los riesgos, mientras incrementa el control, la visibilidad y la seguridad. Con un servicio de caja de seguridad, por ejemplo, los pagos de facturas se envían a un apartado postal controlado por un banco de una misma localidad para acelerar el tiempo del correo y el procesamiento de los depósitos.

Otro ejemplo es el depósito a distancia. Los sistemas de escaneo de capturas de imágenes permiten a las compañías depositar cheques electrónicamente, ahorrándose así un viaje hacia el banco.

Los servicios de documentación combinan una recepción acelerada de pagos con un nivel de seguridad para garantizar el pago. Un ejemplo es la carta de crédito en la cual el comprador y el banco ofrecen como una garantía de pago al vendedor una vez que la documentación ha sido recibida y que los bienes se han enviado.

Además, usted quiere asegurarse que los fondos no sean entregados antes de lo necesario. Un menú de servicios bancarios sólido incluirá una variedad de herramientas para lograr este objetivo. Los productos de las tarjetas de pago, por ejemplo, permiten a los proveedores que se les pague a tiempo pero se pospone la disposición del efectivo del comprador entre 30 y 55 días, y el servicio de pago por ACH en el mismo día permite el pago a último momento por nómina y/o pagos a tiempo a vendedores.

Analice nuevamente las necesidades de su capital de trabajo al considerar lo siguiente:

  1. Mano de obra dedicada a los procesos de administración del capital de trabajo: excepto en algunas situaciones complejas, uno o dos profesionales financieros, que trabajen en una relación consultiva con la institución financiera, deben tener la capacidad de manejar estas demandas.
  2. Visibilidad en la posición de su capital de trabajo: usted debe tener acceso a los sistemas de informes en tiempo real que le permitan garantizar los fondos que están disponibles solo cuando se necesiten, por lo que de otra manera puedan aplicarse al uso más productivo.
  3. Gastos en concepto de intereses: determine si los gastos por intereses son más altos que los necesarios al obtener un análisis de un proveedor de soluciones de capital de trabajo.

Cuando haya evaluado estos indicadores, lo que resta es identificar un recurso para ofrecer un conjunto integrado de soluciones para ayudar a satisfacer las necesidades de su capital de trabajo y facilitar un crecimiento rentable.

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