5 errores comunes en el puntaje de crédito y cómo evitarlos

Lo más probable es que todos hayamos cometido al menos uno de estos errores.

Es importante que entienda los factores que determinan su puntaje de crédito. Esta es la buena noticia: mejorar el puntaje es, en realidad, más sencillo de lo que la mayoría de las personas cree. Una vez que entienda cómo funciona, puede tomar el control y usar el crédito a su favor. A continuación, encontrará cinco de los errores más frecuentes que cometen las personas en el puntaje de crédito y estrategias sencillas para evitarlos.

 

1. Exceder el límite de una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito le asignan un límite específico en lo que puede gastar, pero eso no significa que usted tenga que llegar a ese límite.

Su tasa de utilización del crédito representa un tercio de su puntaje de crédito aproximadamente. Está influenciado por el monto del crédito que usted tiene disponible con sus cuentas de crédito renovable, por ejemplo, una tarjeta de crédito o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda. Cuanto más se acerque a los límites de crédito que tiene en esas cuentas (como cuando excede el límite de una tarjeta de crédito), más alta es la tasa de utilización del crédito y más grande puede ser el daño a su puntaje. Por otro lado, mantener baja la tasa de utilización del crédito es muy bueno para mejorar el puntaje de crédito.

2. Cerrar una cuenta antigua

Otra parte de su puntaje de crédito (el 15%) está determinada por la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito. Mientras más tiempo mantenga una cuenta, el beneficio para su puntaje puede ser mayor.

Muchas personas han utilizado incorrectamente su tarjeta de crédito y decidieron "cancelarla"; la pasaron por la trituradora de papel y cerraron su cuenta. Pero esto ayudará a la hora de mejorar el puntaje de crédito, en especial si se trata de una cuenta que tuvo abierta durante varios años. Incluso si decide dejar de usar una tarjeta de crédito, lo mejor para su puntaje es mantener la cuenta abierta.

Recuerde que las instituciones financieras pueden tomar la decisión de cerrar una cuenta que no se use sin advertirle al titular de la cuenta. Si deja de usar una tarjeta de crédito, pero quiere evitar esto, intente usar la tarjeta para hacer comprar pequeñas durante el año, ¡pero recuerde pagar la factura todos los meses para no pagar intereses ni cargos!

Consejo extra: solicite un informe de crédito gratis en una (o en todas) las agencias de crédito en  AnnualCreditReport.com(opens in a new tab). Verá el estado de todas las líneas de crédito que tiene abiertas.

3. Solicitar demasiadas cosas en poco tiempo

Cuando solicita cualquier tipo de crédito, ya sea una tarjeta nueva, un préstamo para la compra de un auto o una hipoteca de vivienda, las instituciones financieras harán algo que se conoce como consulta de crédito "dura" para echar un vistazo al historial de crédito y tomar una decisión sobre lo que usted solicita. Una consulta dura puede permanecer en su informe de crédito unos 2 años y puede bajar su puntaje algunos puntos, pero puede recuperar esos puntos en un par de meses si hace una administración responsable del crédito.

Lo que pone en problemas a algunas personas es la solicitud de demasiadas tarjetas o préstamos diferentes en un par de semanas o incluso meses, lo que envía una alerta roja a los prestamistas y podría ocasionar un impacto negativo significativo en su puntaje. Lo mejor es planificar las solicitudes de crédito importantes que desea hacer y esperar al menos algunos meses, o más tiempo, entre cada una.

Aquí es también donde entra en juego la parte de su puntaje de crédito que es determinada por la antigüedad de sus cuentas. Si abre varias cuentas nuevas en poco tiempo, la antigüedad promedio de sus cuentas será baja.

Consejo extra: las consultas duras son distintas de las consultas suaves. Cuando queda precalificado para ver qué tipo de tasa u oferta podría recibir por un préstamo, hay una consulta suave que no debería afectar su puntaje. Las consultas duras se hacen cuando usted envía realmente una solicitud para algo que requiere que se hagan pagos, ya sea un préstamo, una línea de crédito o un arrendamiento de un apartamento nuevo. 

4. No usar el crédito para nada

Algunas personas le temen tanto a las deudas que evitan usar el crédito en absoluto. Pero no se dan cuenta que esto en realidad puede afectar más que ayudar a largo plazo. Ya sea que esté por comprar una vivienda, comenzar un negocio, reparar un techo o confirmar préstamos para estudiantes para sus hijos, lo más probable es que necesite el crédito para realizar una transacción grande en algún momento de su vida. Si no utiliza el crédito para nada, no contará con ningún historial de crédito. Y sin historial de crédito, no obtendrá los mejores términos y quizás tenga problemas para que lo aprueben. Esto de verdad puede traerle problemas si algún día necesita un crédito.

Lea más: ¿Cómo puedo saber si mi puntaje de crédito es lo suficientemente alto?

Si busca una estrategia sencilla para mejorar su puntaje de crédito, puede pensar en solicitar una tarjeta de crédito de BB&T. La constancia de los pagos a tiempo representa el 35% de su puntaje, mientras que la antigüedad de sus cuentas conforma otro 15%. Mientras más tiempo mantenga una tarjeta de crédito y nunca se olvide de hacer un pago, mejor será para su historial y puntaje de crédito. Además, si cancela el saldo completo cada mes, nunca tendrá que pagar intereses en su tarjeta.

5. Usar un tipo de crédito solamente

Si bien usar regularmente y pagar una tarjeta de crédito es una excelente manera de mejorar el puntaje de crédito, este no debería ser el único tipo de crédito que use alguna vez si desea tener un puntaje excelente. La combinación de crédito compone el 10% de su puntaje de crédito, así que puede ayudarle a solicitar un préstamos a plazos, como un refinanciamiento de hipoteca un préstamo personal o un préstamo para automóvil-además de una cuenta rotativa como una tarjeta de crédito. Al tener distintos tipos de deuda y hacer los pagos a tiempo de manera constante, usted les está mostrando a los posibles prestamistas que puede administrar los préstamos sin problemas.

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