6 motivos inteligentes para aprovechar el valor neto de su vivienda (Pista: su aire acondicionado viejo es uno...)

Solicitar un préstamo contra el valor neto de su casa puede ser un salvavidas. Aquí le ayudamos a saber si es adecuado para usted.

Un préstamo sobre el valor neto de la vivienda y una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC), ambos de BB&T, están diseñados para darle acceso asequible a un crédito al aprovechar el valor neto de su vivienda. Sin embargo, las posibilidades de cómo usar el valor neto de su vivienda van más allá de la casa.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo sobre el valor neto de la vivienda y una HELOC?

HELOC hace referencia específicamente a una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda. Es diferente de un crédito sobre el valor neto de la vivienda porque se trata de una línea de crédito renovable. Los préstamos y las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda están basados en el valor que tiene en su casa; el "valor neto" es la diferencia entre el monto que usted debe en su hipoteca y el valor de mercado de su propiedad.

Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda generalmente se usan para financiar gastos planificados y únicos. De forma similar a un préstamo personal, usted sencillamente pide prestado una suma global específica. Un préstamo sobre el valor neto de la vivienda de BB&T tiene una tasa de interés fija, pagos mensuales fijos y una fecha de cancelación previamente establecida.

Por otro lado, puesto que una HELOC es una línea de crédito, como prestatario, usted generalmente puede decidir cuánto usar de ese crédito y cuándo hacerlo (o si buscar tener acceso a los fondos desde la HELOC). Al igual que una tarjeta de crédito, su crédito disponible se repondrá hasta el límite de crédito original a medida que devuelva lo que pidió prestado. Puede obtener una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de BB&T con opciones de pago flexibles y decidir entre una tasa de interés baja y variable o congelar saldos con una tasa y un plazo fijos.

Al buscar una HELOC, recuerde que el acceso asequible al efectivo es un beneficio —y una responsabilidad importante. Administre una HELOC tal como lo haría con cualquier otra línea de crédito para asegurarse de que trabaje en consonancia con su idea financiera completa.

Las tasas y los plazos de los préstamos sobre el valor neto de la vivienda y de las líneas de crédito varían con base en su situación en particular y su historial financiero y crediticio. Pero un préstamo sobre el valor neto de la vivienda o una línea de crédito puede ofrecer una tasa de interés más baja que las tarjetas de crédito o los préstamos personales.

¿Cuáles son las mejores formas de usar un préstamo o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda?

Estos son algunos motivos por los que los propietarios de viviendas obtienen un préstamo o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda con BB&T:

  1. Ayudar a su hijo a cubrir la matrícula de la universidad o la suya.
  2. Renovaciones en la casa que mejorarán el valor de la propiedad, como mejoras en la cocina y el baño
  3. Reparaciones necesarias o inesperadas en la casa como el aire acondicionado o la chimenea
  4. Reemplazo de un techo envejecido, daños al revestimiento o la estructura a causa de huracanes o inundaciones
  5. Mejorar la eficiencia energética con ventanas nuevas y un mejor aislamiento
  6. Cancelar préstamos con tasas de interés más altas, como los saldos de una tarjeta de crédito

Recuerde que, como usar el valor neto de su casa para un préstamo o una línea de crédito significa que está pidiendo prestado contra el valor de su propiedad, es importante estar seguro de que podrá devolver los fondos a los que accede.

¿Cómo obtiene un préstamo o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda?

Como muchas otras solicitudes de crédito, es posible que para acceder a un préstamo o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda tenga que presentar estados de cuenta bancarios, constancia de ingresos, declaraciones de impuestos y aprobación para verificar su historial y puntaje de crédito. También se necesita una tasación de la vivienda.

Para mejorar los posibles beneficios de una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de BB&T, ofrecemos opciones de cierre sin costo , planes de pago flexibles (que incluyen opciones de pago con interés solamente), cargos de configuración bajos y acceso rápido a sus fondos o a su línea de crédito.

¿Desea hablar con un especialista sobre si un préstamo o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de BB&T es adecuada para usted? Comuníquese con un experto en préstamos de Préstamos hipotecarios de BB&T o visite su sucursal local hoy mismo.

Siga así. Cada vez sabe más sobre la compra de una vivienda.

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  • 1

    El cliente puede elegir que el banco pague los costos de cierre si el monto del préstamo solicitado es <$500,000. Si salda su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de BB&T dentro de los 36 meses desde la fecha de preparación de préstamo, tal vez se le solicite que pague los costos de cierre que BB&T pagó por usted. Un residente de Texas que financió o refinanció el valor neto de la vivienda o terreno familiar dentro de los 12 meses anteriores podría no ser elegible para otro préstamo sobre el valor neto de la vivienda o terreno familiar según la ley estatal. Hay un cargo anual de $50 en AL, GA, FL, KY, OH, NJ e IN. Se puede requerir un seguro sobre los bienes y un seguro contra inundaciones, donde corresponda. Estos programas están sujetos a cambio en cualquier momento, y es posible que haya otras opciones de préstamo disponibles que quizás tengan costos, tasas y cargos diferentes al momento de la preparación, al cierre o después del cierre, que van de $0 a $10,000, y pueden variar según el estado. Recuerde comunicarse con su socio de BB&T local para analizar todas sus opciones de préstamo.

  • 2

    Puede haber una opción fija para toda su línea de crédito o para algunas partes. Las opciones fijas se cotizan con base en el margen, el monto y el plazo seleccionado, y variarán respecto a la tasa variable de su línea para préstamos sobre el valor neto de la vivienda o cualquier otra tasa promocional. Los clientes pueden tener hasta tres opciones fijas en cualquier momento en sus líneas para préstamos sobre el valor neto de la vivienda. Se aplica un cargo por configuración de la opción fija de $50.

Los préstamos, líneas de crédito y tarjetas de crédito están sujetos a aprobación de crédito.

Todos los profesionales hipotecarios de BB&T están inscritos en el Sistema y registro nacional de licencias para hipotecas (NMLS), que promueve la uniformidad y la transparencia en la industria de inmuebles residenciales. Consulte el registro del NMLS.

Branch Banking and Trust Company es Miembro de FDIC y Prestamista de Vivienda Igualitaria.