Beneficios de refinanciar con un préstamo de la Administración de Veteranos

Las hipotecas de la Administración de Veteranos (VA) se encuentran entre las principales ventajas del servicio militar y los beneficios no se acaban al momento de refinanciar.

Debido a que el pago está garantizado por la VA, puede refinanciar hasta un 90%, o 100% en casos específicos, del valor de la vivienda sin pagar el seguro de la hipoteca. Esta es una gran ventaja sobre los préstamos convencionales, que normalmente le exigen que cuente con algo de valor neto en su vivienda y con un seguro hipotecario si el valor neto es inferior al 20 %.

La VA proporciona los principales tipos de préstamos de refinanciamiento, cada uno con sus propios requisitos de elegibilidad.

Préstamos de refinanciamiento para la reducción de tasa de interés (IRRRL)

Los veteranos que ya tienen una hipoteca de la VA pueden refinanciar hasta el saldo adeudado más los gastos permitidos con un IRRRL, usualmente a una tasa de interés más baja. Estos préstamos tienen cargos muy bajos que pueden agruparse en el préstamo. Además, la VA no requiere revisiones de crédito ni tasaciones de propiedades exhaustivas. Un préstamo IRRRL se limita al refinanciamiento de primeras hipotecas solamente. Si tiene un segundo préstamo en su vivienda, tendrá que analizar sus opciones con un experto en hipotecas.

En efectivo

Un refinanciamiento en efectivo de la VA, destinado a propietarios de viviendas que actualmente tienen un préstamo de la VA con algo de valor neto o una segunda hipoteca, normalmente le permitirá pedir prestado dinero suficiente para cancelar su hipoteca actual y también disponer de algo de efectivo. Las reglas de la VA permiten préstamos en efectivo de hasta el 90% del valor de la vivienda y hasta el 100% para pagar la construcción provisional. Los cargos de los préstamos en efectivo de la VA también son más elevados que los cargos de los IRRRL.

Convencional a conversiones de la VA

Si actualmente tiene una hipoteca convencional, quizás pueda refinanciarla mediante un préstamo de la VA con todas las ventajas que pueda ofrecer. Al igual que con los préstamos estándar de la VA, las refinanciaciones de la VA están disponibles para miembros del servicio militar en ejercicio activo, veteranos de guerra, reservistas y personal de la Guardia Nacional y cónyuges de los miembros del servicio militar que fallecieron en actividad o que tienen una discapacidad relacionada con el servicio. Los cargos de los préstamos de conversión de la VA normalmente son los mismos que los cargos de los préstamos en efectivo, y además comparten la principal ventaja: por lo general puede solicitar hasta el 90 % del valor de su vivienda sin incurrir en gastos de seguro hipotecario.

El Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU.(opens in a new tab) brinda información detallada sobre los beneficios, la elegibilidad y cómo solicitarlos.

Siga así. Cada vez sabe más sobre la compra de una vivienda.

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Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa fija a 30 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 3.977%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 360 pagos iguales de $940.47. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/5/19. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa fija a 15 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 3.430%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 180 pagos iguales de $1,405.34. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/5/19. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

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