¿Cuánto dinero necesitaré para comprar una vivienda?

Necesitará más que el pago inicial en mano. Familiarícese con todos los costos para que pueda armar un presupuesto acorde y evitar sorpresas.

Depósito en garantía

Cuando hace una oferta para comprar una vivienda, deberá destinar un depósito en garantía para que su oferta sea considerada. El monto puede variar de cientos de dólares a más de mil.

Su depósito en garantía se mantendrá como depósito de reserva. Este se aplicará a su pago inicial una vez que cierre el negocio por una casa. Si retira la oferta por algún motivo acordado en el contrato, tales como reparaciones que cuestan más que un monto límite, entonces se le devolverá el dinero. No obstante, si retira la oferta por algún motivo que no se especificó en el contrato, perderá este dinero.

Pago inicial

Un pago inicial común es del 20% sobre el valor de la vivienda. Muchas personas ahorran durante años para cubrir el pago inicial. Cuando efectúa un pago inicial, lo que está haciendo es invirtiendo dinero en efectivo en parte del valor de la vivienda. Luego, la hipoteca cubre la diferencia. Hay muchas opciones de préstamos disponibles que requieren un pago inicial inferior al 20%.

Una comparación rápida de las diferencias entre un seguro hipotecario pagado por el prestamista y uno pagado por el prestatario para que considere cuando hable con su experto en préstamos hipotecarios.

Reservas de efectivo

Necesitará contar con ahorros o inversiones disponibles luego de obtener la hipoteca. Y deberá validarla antes de que el préstamo sea aprobado. En la mayoría de los casos, necesitará demostrar que tenía estos activos disponibles durante al menos dos meses.

Entonces, ¿cuánto necesitará? El monto varía en base al nivel de su deuda con respecto al ingreso. Hable con su especialista en hipotecas antes del cierre para saber lo necesita para sus reservas de efectivo.

Costos de cierre

Después de que se aprueba el préstamo, sus costos de cierre pueden elevarse fácilmente a varios miles de dólares. Asegúrese de contar con un cálculo estimado de esto con anticipación. Algunos vendedores pagarán sus costos de cierre y algunos prestamistas los incluirán en el préstamo hipotecario.

Los costos de cierre pueden incluir lo siguiente:

  • Cargo de asesoramiento legal
  • Cargo de tasación
  • Cargo por sondeo
  • Seguro del título
  • Costo de preparación
  • Cargo de suscripción
  • Puntos de descuento
  • Y más

Pagos de hipoteca

Evidentemente esta es una de las consideraciones monetarias más importantes a tener en cuenta durante el proceso de solicitud de una hipoteca. Sus opciones preliminares afectarán lo que gaste por mes mientras dure su préstamo.

Una vez que haya cerrado la hipoteca, muy pronto comenzará a hacer los pagos mensuales de la misma. Sabrá cuál es el monto que acordó por adelantado, al igual que los montos adicionales en concepto de impuestos, seguro para propietarios de viviendas y seguro hipotecario privado (PMI).

Pagos de depósito de reserva

Los montos del depósito de reserva a menudo se utilizan para pagar los impuestos inmobiliarios y el seguro para propietarios de viviendas de todo el año. Evitan que tenga que pagar todo de una sola vez. Debe priorizar los pagos mensuales del depósito de reserva por sobre el capital de un préstamo y los intereses.

Si piensa usar sus pagos de depósito de reserva, inclúyalos en sus pagos mensuales para su nueva casa.

PMI

En el caso de los préstamos tradicionales, el seguro hipotecario privado corre por cuenta de los prestatarios que no pagan el 20% del pago inicial. Si ya tiene un PMI, se agregará al pago mensual de la hipoteca o puede pagarlo todo junto al cierre. Una vez que haya acumulado el 20% del valor neto de su vivienda, ya no tendrá que pagar el PMI de su hipoteca. Los préstamos FHA y para veteranos de guerra tienen requisitos diferentes en materia de seguro hipotecario, que no permite la cancelación. Consulte a un especialista en préstamos hipotecarios para obtener más información.

Costos de mudanza

Los costos de mudanza pueden incrementarse rápidamente. Según la cantidad de cosas que tenga, es posible que necesite contratar personal de mudanza profesional o quizás considere la opción de hacerlo usted mismo, que normalmente es la vía más económica. De cualquier manera, necesitará considerar suministros para la mudanza como cajas, cinta, almohadillas, etiquetas y algunas cosas más. Más allá de si piensa recurrir a una empresa de mudanzas o hacerlo usted mismo, asegúrese de obtener una cotización exacta con tiempo así sabrá cuánto dinero necesitará el día de la mudanza.

Muebles y electrodomésticos

Comprar muebles para su casa nueva puede implicar un gasto enorme de miles de dólares. Los electrodomésticos grandes también implicarán grandes gastos. Recuerde considerar estos artículos importantes si los va a necesitar en su nueva casa.

Cargos por reparaciones, pintura, paisajismo y HOA

¿Necesitará hacer algunos trabajos en su casa nueva? ¿Qué hay con el paisajismo? ¿Habrá gastos únicos o recurrentes? Intente evitar cualquier sorpresa con un buen plan que le ayudará a cubrir estos costos. Y no se olvide de pagar sus cargos HOA, si corresponde.

Siga así. Cada vez sabe más sobre la compra de una vivienda.

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Evalúe el panorama general al comprar una vivienda, desde la precalificación hasta el cierre.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa fija a 30 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.976%, con 0.125 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 360 pagos iguales de $1058.42. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa fija a 15 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.441%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 180 pagos iguales de $1,504.56. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 3 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.214%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 36 pagos iguales de $983.88 y en 324 pagos iguales de $1109.25. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 5 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.064%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 60 pagos iguales de $983.88 y en 300 pagos iguales de $1101.76. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 7 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.974%, con 0 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 84 pagos iguales de $998.57 y en 276 pagos iguales de $1097.02. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 10 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.146%, con 0 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 120 pagos iguales de $1058.42 y en 240 pagos iguales de $1103.43. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

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