¿Exigen todas las hipotecas un pago inicial alto?

No, la mayoría de los préstamos hipotecarios no exigen un pago inicial elevado. De hecho, probablemente califique para un préstamo con un pago inicial bajo o incluso sin pago inicial.

¿Qué monto consideramos alto?

Un pago inicial alto suele rondar en el 20% del precio de compra de la vivienda. Eso significa que si compra una vivienda por $200,000, su pago inicial sería de $40,000. Muchas personas no cuentan con esa cantidad de dinero para pagar por adelantado su nueva vivienda.

¿Cuáles son las opciones de hipoteca con pago inicial bajo?

Como es difícil juntar un pago inicial alto, tenemos varias opciones de pago inicial bajo disponibles. Considere lo siguiente si tiene poco dinero o no dispone de capital para su pago inicial:

  • Préstamo de vivienda asequible - Ayuda a los compradores de primera vivienda que quizás tienen un ingreso más bajo y un historial de crédito y empleo limitado.
  • Préstamo para vivienda rural - Ofrece opciones de financiamiento del 100% a compradores de vivienda que viven en una zona rural que califica.
  • Préstamo del programa de incentivos para propietarios de viviendas de la comunidad (CHIP): ayuda a compradores de viviendas que califican con un financiamiento del 97% y no se les exige un seguro hipotecario privado (PMI).

Un experto en hipotecas puede evaluar estas opciones con usted en más detalle y revisar su situación personal para considerar la mejor opción de préstamo hipotecario.

Si pudiera hacer un pago inicial alto, ¿lo debería hacer?

Podría considerar un pago inicial alto si tiene un monto considerable en efectivo a su alcance, tal vez por ahorrar continuamente, recibir una herencia o vender su vivienda anterior. Cualquiera sea la razón, usar el dinero en efectivo para un pago inicial alto puede tener varias ventajas.

En primer lugar, en el caso de los préstamos hipotecarios de tasa fija y ARM, un pago inicial del 20% le ayuda a evitar el PMI. El PMI es un costo adicional que protege al prestamista en caso de incumplimiento y se suma al monto que tiene que pagar todos los meses para su vivienda. Es bueno evitar pagar un PMI, si es posible. La siguiente es una comparación rápida que da cuenta de las  las diferencias entre un seguro hipotecario pagado por el prestamista y uno pagado por el prestatario para que considere cuando hable con su experto en préstamos hipotecarios.

Además, con un pago inicial alto, su pago mensual se reduce simplemente porque está solicitando un préstamo más chico. Esto aumenta sus posibilidades de ser aprobado para el préstamo y reduce su obligación hipotecaria mensual.

¿Cuál es la desventaja de un pago inicial alto?

Al desembolsar una gran suma de dinero en efectivo, por lo general se usan los ahorros líquidos. Se trata de ahorros a los cuales puede acceder fácilmente, ya sea para gastar, prestar, invertir o usar en una emergencia.

Así que, si bien hay beneficios al pagar una suma grande en efectivo, también es posible que valga la pena para mantener su colchón de ahorros y flexibilidad financiera.

Conclusión

No se sienta obligado a hacer un pago inicial alto de su hipoteca, incluso si tiene el dinero para hacerlo. Hay varias opciones de hipoteca que requieren un pago inicial pequeño o no requieren pago. Analice su situación con un experto en hipotecas que le puede ayudar a elegir la mejor opción de préstamo.

Siga así. Cada vez sabe más sobre la compra de una vivienda.

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Dónde buscar ayuda para el pago inicial  (Article)

Cuando no dispone para un pago inicial, las opciones de asistencia para el pago inicial pueden ayudarle a conseguir su vivienda.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa fija a 30 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.976%, con 0.125 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 360 pagos iguales de $1058.42. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa fija a 15 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.441%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 180 pagos iguales de $1,504.56. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 3 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.214%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 36 pagos iguales de $983.88 y en 324 pagos iguales de $1109.25. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 5 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.064%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 60 pagos iguales de $983.88 y en 300 pagos iguales de $1101.76. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 7 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.974%, con 0 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 84 pagos iguales de $998.57 y en 276 pagos iguales de $1097.02. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 10 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.146%, con 0 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 120 pagos iguales de $1058.42 y en 240 pagos iguales de $1103.43. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Las tasas y los precios pueden variar y están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso.

Los préstamos, líneas de crédito y tarjetas de crédito están sujetos a aprobación de crédito. La oferta no se puede combinar con ninguna otra oferta o campaña.

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