¿Tiene sentido la consolidación de deudas para su caso?

La consolidación de deudas puede mejorar sus finanzas en dos formas importantes.

Beneficios

Al consolidar su deuda, usted puede:

  • Reducir el monto de los intereses que paga
  • Hacer que sus finanzas sean más fáciles de administrar al reducir su cantidad total de facturas

Si está agobiado por las deudas, esta opción puede ayudarle a tener mayor control sobre su vida financiera.

Formas de consolidar

Existen varias maneras de consolidar las deudas. Puede considerar:

  • Tarjetas de crédito con bajo interés. Si puede obtener una tarjeta de interés bajo, úsela para consolidar las deudas más pequeñas (inferiores a $3,000, por ejemplo). Para ahorrar al máximo, sáldelo durante el período de tasa introductoria.
  • Préstamos personales. Un préstamo personal le ofrece una tasa y un plazo fijos. Si consolida sus deudas con un préstamo personal y lo salda, entonces esas deudas se eliminarán. Si bien podrá contar con pagos previsibles, no podrá incrementar el monto del préstamo.
  • Préstamo sobre el valor neto de la vivienda. Si tiene deudas más grandes para consolidar, puede usar su vivienda como garantía para asegurar un préstamo a plazos con tasa fija más baja. Considere una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda con una tasa ajustable si desea tener acceso al crédito recurrente para los gastos.
  • Refinanciamiento. Si tiene pensado permanecer en su vivienda durante un tiempo, puede usar la opción de efectivo para pagar sus deudas y aprovechar una tasa fija más baja. Pero deberá permanecer en su vivienda el tiempo suficiente para recuperar los costos de cierre.

Aspectos que deben considerarse

Mientras decide si consolidará sus deudas, deberá:

  • Crear un plan de administración de deuda a largo plazo. Una vez que la haya consolidado, seguirá debiendo el mismo monto. Si no la salda, o aumenta su deuda, entonces lo ha agregado a sus emisiones de deuda.
  • Considerar los costos. Los préstamos pueden incluir cargos y, si los refinancia, tendrá que pagar costos de cierre. Así que evalúe los costos cuidadosamente antes de decidir si la consolidación de deuda es adecuada para usted.
  • Tener expectativas realistas sobre las tasas de interés bajas. Las tasas bajas van a los consumidores con buen historial de crédito. Si tiene problemas para pagar sus deudas, es posible que no pueda aprovechar las tasas más bajas.

Conclusión

A la larga, la consolidación de deuda es su elección. Con la solución adecuada y una cuidadosa consideración de los costos, puede simplificar sus finanzas y ahorrar dinero.

Si desea recibir más consejos sobre cómo administrar su deuda, comuníquese con un asesor de crédito sin fines de lucro. Pueden proporcionarle consejos imparciales sobre su situación específica.

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La información provista no constituye asesoramiento legal, impositivo o financiero. BB&T espera que esta información le haya resultado útil pero no puede garantizar que sea precisa, actualizada o apropiada para su situación particular. Se proporcionan calculadoras financieras para ayudarle a estimar los costos aproximados asociados con cualquier actividad bancaria. Sus costos reales pueden variar. Debe consultar con un abogado o un asesor financiero calificados para entender cómo se aplica la ley a su situación económica particular o para obtener información financiera específica de su situación personal o comercial.

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