Seguridad diaria

Es importante conocer cómo proteger su información personal física y por Internet.

Nos preocupamos por su bienestar financiero general y ofrecemos las siguientes sugerencias para proteger su vida financiera.

Cree un sistema financiero organizado

Las versiones electrónicas de facturas, recibos, declaraciones de impuestos y otros documentos importantes son cada vez más frecuentes. Aun así, siguen existiendo los documentos en papel y también debería tener un lugar especial en su sistema de archivo para ellos.

Independientemente de si sus registros son electrónicos o en papel, es esencial encontrar un sistema que se adapte sus necesidades y tomarse el tiempo para usarlo de manera regular.

Observe las pautas generales de mantenimiento de registros

Información de impuestos: el estatuto general de limitación para sus impuestos es de 3 años. Esto siginifica que el IRS tiene 3 años desde que usted presenta su declaración para iniciar una auditoría. (No existen límites para las declaraciones fraudulentas). Por tanto, debe conservar los documentos que contengan elementos acerca de sus declaraciones de impuestos durante esos 3 años. Cada año puede deshacerse de los documentos que tengan ya 3 años, pero debe conservar indefinidamente copias o faxes de las declaraciones de impuestos.

Documentos que deben guardarse para siempre: tenga un lugar de almacenamiento seguro para registros permanentes como declaraciones de impuestos, testamentos, poderes notariales, certificados de nacimiento, documentos relacionados con matrimonio, divorcio u órdenes de custodia de niños, documentos de fideicomiso, contratos empresariales e historiales militares.

Documentos que deben guardarse temporalmente: conserve los siguientes documentos mientras sigan siendo útiles:

  • Pólizas de seguro: mientras estén en vigencia o hasta que ya no se pueda presentar una reclamación
  • Documentos de préstamos: hasta que se cancelen
  • Escrituras y documentos inmobiliarios: mientras tenga la propiedad más cualquier período necesario por razones impositivas
  • Información sobre beneficios del empleado: mientras sea empleado o hasta que los beneficios ya no estén en vigencia
  • Registros de inversión: mientras sea propietario de la inversión más el período de declaración de impuestos de 3 años
  • Recibos e información de garantías de compras importantes: mientras tenga el artículo y pueda hacer una reclamación

Estados de cuenta mensuales (excluyendo estados de cuentas bancarias): revíselos al menos una vez al año y deshágase de cualquier cosa que ya no sea relevante.

  • Facturas mensuales recurrentes: una vez que haya pagado las facturas del seguro, el alquiler, la hipoteca y los servicios, no es necesario conservarlas. Tendrá un recibo o un estado de cuentas con la transacción por Internet para documentar los pagos y, a menos que la factura tenga algo especial, puede deshacerse de ella.
  • Estados de cuenta de la tarjeta de crédito: guárdelos durante un año o más en caso de que desee devolver un artículo o analizar su gasto, o en el caso de una disputa.
  • Estados de cuentas bancarias y cheques anulados: guarde los cheques anulados que confirmen las deducciones de impuestos y cualquiera que considere que puede ser útil. De lo contrario, tritúrelos. Quizás desee conservar sus estados de cuenta bancaria durante 3 años más o menos para así poder documentar los pagos de artículos importantes. Junto con el registro de su talonario de cheques, puede determinar cuándo y cuánto pagó por casi todos los pagos.

Guarde un almanaque de documentos familiares

Usar un almanaque de documentos familiares puede ser un gran paso para llevar el control de todos los datos que son importantes para usted y para su familia.

Como cada vez más de esta información se digitaliza, querrá decidir cuánto tiempo en su almanaque dedicarle a los registros en papel. Por ejemplo, en vez de incluir una impresión de las cuentas de su plan de jubilación, puede optar por simplemente documentar los nombres y las direcciones web correspondientes de las cuentas.

Otros registros, como certificados de nacimiento y pasaportes, se pueden almacenar en una carpeta de manera segura. Cuando recopile sus documentos,incluya otros elementos como un árbol genealógico o información sobre sus mascotas.

Tener la información importante en un mismo lugar puede proporcionarle la tranquilidad de saber que encontrará fácilmente lo que necesite, cuando lo necesite. Estos son algunos ejemplos de los tipos de información que puede incluir.

Datos e historial familiar

  • Nacimientos familiares y datos del seguro social
  • Pasaportes, licencias de conducir y otros documentos de viaje
  • Historial familiar
  • Bodas familiares y otras ceremonias importantes
  • Certificados de educación, técnicos y profesionales
  • Servicio militar y separación o divorcio

Registros financieros y personales permanentes

Seguridad financiera

  • Cuentas principales: bancos, cuentas de ahorros y préstamos, cooperativas de crédito
  • Relaciones de inversión: cuentas de corretaje
  • Relaciones de inversión: fondos mutuos
  • Inversiones: acciones y bonos
  • Otras inversiones o fideicomisos
  • Cuentas de plan de jubilación
  • Lugares de custodia

Seguros

  • Seguro de vida
  • Seguro de propiedad
  • Seguro de salud
  • Seguro de automóviles

Hogar y otras propiedades

  • Inmuebles
  • Arrendamiento de propiedades
  • Servicio de reparaciones
  • Vehículos

Otras finanzas

  • Tarjetas de crédito
  • Líneas de crédito y préstamos
  • Contable, disposiciones sucesorias profesionales y documentos importantes

Organizaciones y afiliaciones

  • Datos de viajero frecuente
  • Otras organizaciones

Considere un depósito directo

El depósito directo es la manera más rápida, segura y conveniente de depositar fondos en su cuenta de cheques o de ahorros. Ya no tendrá que preocuparse por cheques perdidos o robados, colas de espera para hacer un depósito o demoras si está de vacaciones o fuera de la ciudad.

El depósito directo también hace que su dinero trabaje más rápido, y se puede utilizar para los cheques de nómina, pagos del seguro social y otros cheques del gobierno.

La mayoría de los empleadores facilitan la inscripción en el depósito directo. Simplemente consulte a su Departamento de Recursos Humanos o de nómina; la inscripción debería tardar solo unos minutos. Para los pagos del seguro social u otros pagos del gobierno, llame o visite su sitio web para obtener el formulario necesario.

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