Planificación financiera 101

Contar con un plan financiero sólido no es tan difícil como quizás lo imagina. Estas son algunas ideas básicas para comenzar.

Genere una reserva financiera

Estar preparado para los gastos inesperados puede ayudarle a aliviar la ansiedad financiera. Lo ideal es que se fije como objetivo ahorrar de 4 a 6 meses de gastos básicos. Simplífiquelo configurando una transferencia automática recurrente a su cuenta de ahorros. El fondo crecerá y usted no perderá lo que ahorre por mes.

Deshágase de la deuda que contrajo por la alta tasa de interés de la tarjeta de crédito

Si arrastra saldos y paga los intereses de su tarjeta de crédito cada mes, intente recortar el uso de su tarjeta y pague más que el mínimo mensual. Buscar otra tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja también puede ayudarle a acortar el plazo que le lleva cancelar el saldo.

Elabore un presupuesto familiar

Considere un presupuesto como una manera de saber en qué gasta su dinero y no como un castigo. Entender su patrón de gasto puede ayudarle a descifrar cómo ahorrar. Las herramientas de banca por Internet hacen que categorizar y totalizar el gasto mensual sea más fácil, e incluso pueden ayudarle a crear y atenerse a los objetivos de presupuesto.

Ahorro para la jubilación

El estilo de vida que lleve durante la jubilación depende de las decisiones que tome antes de jubilarse. Aproveche al máximo su plan 401(k) u otro plan de jubilación laboral. Participe en el plan contribuyendo tanto como pueda; intente obtener cualquier aporte del empleador que haya disponible. Además, considere hacer aportes a una IRA tradicional o Roth.

Sea consciente de los impuestos

A nadie le gusta pagar más impuestos sobre la renta que lo necesario. Lleve un registro detallado de posibles deducciones, como los intereses de la hipoteca, los impuestos estatales y locales, las contribuciones benéficas y ciertos gastos médicos. Es posible que también pueda aprovechar el aplazamiento del pago de impuestos o los tratamientos impositivos preferenciales en sus inversiones. Tenga en cuenta el uso de herramientas como TurboTax® para declarar sus impuestos de la manera más rápida, fácil y precisa posible.

Tenga una estrategia de inversión sensata

Comience con un objetivo que divida sus inversiones en las categorías de valor neto, ingreso fijo e inversiones en efectivo con base en la edad en que piensa jubilarse y su tolerancia al riesgo. Si aún es joven y se siente más cómodo al asumir riesgos, asignar una parte más grande de sus fondos a acciones puede ayudarle a tener un rendimiento más alto que lo que históricamente han tenido las acciones. Sin embargo, recuerde que todas las inversiones conllevan riesgos y que el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Esté protegido como corresponde

El seguro le brinda protección contra lo desconocido. Asegúrese de que sus pertenencias, su vida y su salud cuenten con el seguro correcto. Revise los deducibles y los montos de cobertura a fin de obtener la protección que necesita con el menor costo. Considere una póliza de responsabilidad complementaria para tener un nivel de cobertura adicional aparte de lo que incluyen sus pólizas de seguro para propietarios de viviendas y para autos.

Ocúpese de la planificación patrimonial

Una planificación patrimonial bien pensada determina cómo se distribuirán sus activos y puede recortar los impuestos inmobiliarios. También debería darle a una persona un poder durable para tomar decisiones financieras y de atención médica en caso de que usted no sea capaz de hacerlo.

Organice sus registros

Un sistema para administrar gastos y llevar un registro organizado ahorra tiempo y evita complicaciones.

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