Cómo salir de una deuda

Si bien el crédito puede ser útil, también puede conducir a gastos incontrolables, ansiedad o hasta la quiebra. Estas son algunas ideas que pueden ayudarle a reducir la deuda.

Desarrollo de una estrategia de reducción de la deuda

Para comenzar a reducir la deuda que tiene, elaborar un plan le resultará útil. En primer lugar, tenga una imagen completa de todo lo que debe solicitando un informe de crédito gratis en  AnnualCreditReport.com(opens in a new tab). Revise sus cuentas y arme un plan que detalle el monto que pagará en cada cuenta por mes. Concéntrese en saldar primero las cuentas que tengan las tasas de interés más altas y si está cerca de cancelar una cuenta por completo, hágalo. Será una cuenta menos por la que preocuparse y se sentirá con más confianza. Una vez que elabore una estrategia general, puede comenzar a enfocarse en un plan para cada tipo de deuda que tenga o en la que quizás incurra.

Tarjetas de crédito

Tome una decisión respecto a una estrategia de tarjeta de crédito. Recuerde que cada vez que compra algo con su tarjeta de crédito, tiene que pagarlo. No compre cosas que no puede pagar. Trate de pagar el saldo completo todos los meses para evitar los cargos de financiamiento, y efectúe los pagos a tiempo para evitar cualquier cargo por retraso.

Elija una tarjeta de crédito que ofrezca la combinación correcta de cargos, tasas y beneficios. Si usted paga todas las facturas de tarjetas de crédito por completo y no incurre en cargos de financiamiento, puede estar bien tener una tarjeta que tenga una alta tasa de interés, pero que ofrezca recompensas por usarla (como viajes aéreos o reembolso de dinero) o que no tenga un cargo anual. Si arrastra saldos pendientes y abona cargos de financiamiento, la tasa de interés que paga se vuelve más importante.

Si las tarjetas de crédito son demasiado tentadoras, deshágase de ellas. Usar cheques o una tarjeta de débito puede eliminar el riesgo de comprar cosas cuando no tiene dinero en su cuenta para pagarlas. El dinero en efectivo también funciona.

Hipotecas

Si piensa comprar una casa nueva, primero identifique el tipo de hipoteca que se adecue a su comportamiento. Si planea vender su casa pronto, es posible que quiera una hipoteca de tasa ajustable (ARM) con una tasa de interés potencialmente más baja. Si piensa quedarse en la casa o no puede afrontar pagos más altos si aumentan las tasas de interés, considere una hipoteca de tasa fija a largo plazo.

También podría considerar cambiarse a una hipoteca de plazo más corto. Según como se den los números, quizás pueda mantener estables sus pagos mensuales y cambiar de una hipoteca de 30 años a una de 15. Y estará libre de deudas mucho antes.

Evalúe las tasas

Elimine el crédito de alto costo. Determine si puede convertir la deuda con interés alto en otro tipo con tasas más bajas. Si está pagando tasas de interés altas en saldos de tarjetas de crédito, busque una tarjeta con tasas de interés más bajas, pero tenga cuidado con las tasas iniciales reducidas. Si tiene valor neto en su vivienda, piense en un préstamo sobre el valor neto de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

Obtenga ayuda

¿Qué sucede si no puede pagar sus facturas? Es entonces cuando debe buscar ayuda. En primer lugar, no incurra en ninguna otra deuda. Deje de usar o destruya sus tarjetas de crédito. Luego, póngase en contacto con sus acreedores para elaborar un cronograma de pagos. Explíqueles su situación y hágales saber que desea pagar lo que debe.

También puede acudir a un asesor de crédito para recibir ayuda si la necesita. Hay varias organizaciones sin fines de lucro que ayudan al consumidor cuando todo lo demás falla. La Comisión Federal de Comercio ofrece a los consumidores algunos datos a tener en cuenta al elegir un asesor de crédito. Tenga cuidado con las organizaciones que ofrezcan reparar su calificación de crédito o que lo librarán de su deuda fácilmente si paga un cargo.

Conclusión

Salir de una deuda requiere tiempo y disciplina. Al elaborar un plan y abordar las opciones de crédito con inteligencia, puede comenzar a reducir su deuda y hasta quizás eliminarla. 

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