¿Cómo puedo saber si mi puntaje de crédito es lo suficientemente alto?

Entérese de qué manera su puntaje de crédito es uno de los factores determinantes a la hora de obtener una hipoteca y las mejores tarifas.

Puntajes de crédito y tasas hipotecarias

Los prestamistas usan diferentes puntajes de crédito a la hora de decidir si aprueban una hipoteca, y su puntaje puede ser diferente respecto de un modelo a otro de puntaje.

El puntaje de crédito más común que usan los prestamistas es el puntaje FICO®, que se calcula mediante una fórmula que incluye información sobre su informe de crédito. Es una cifra que varía entre 350 y 850, y arroja un panorama de su capacidad crediticia.

Las mejores tasas hipotecarias, por lo general, están vinculadas con puntajes superiores a 740, pero los prestatarios de la FHA suelen calificar con puntajes de 620 o más. Quizás necesite tomarse algo de tiempo para mejorar su crédito si su puntaje es inferior a lo requerido.

La única forma real de saber si tiene o no un buen puntaje de crédito es la revisión. Las 3 agencias de crédito le permiten revisar su puntaje sin cargo una vez cada 12 meses. Para consultar su puntaje de crédito actual, visite www.FreeCreditScore.com(opens in a new tab). O si opera con BB&T, puede obtener su puntaje sin cargo una vez cada tres meses en U de BB&T - la aplicación de banca móvil de BB&T.

Comprenda su puntaje de crédito

Según la FICO, son cinco los factores más importantes que determinan su puntaje de crédito; los primeros dos son los de mayor peso:

  • Historial de pagos: el 35% del puntaje de crédito total se calcula sobre su historial de pagos y con la frecuencia que ha realizado pagos regulares únicos.
  • Utilización del crédito: el 30% del puntaje de crédito total se vincula con el monto de crédito disponible a modo de porcentaje del monto que se utiliza. Por lo general, acercarse a los límites del crédito o excederse con las tarjetas de crédito suponen un riesgo potencial para el prestamista y un indicador de que la deuda no se está administrando de manera correcta. 
  • Duración del historial de crédito: el 15% del puntaje de crédito total se basa en el periodo de tiempo en que cada cuenta ha estado abierta y el periodo de tiempo desde la actividad más reciente.
  • Nuevo crédito: constituye el 10% de su puntaje de crédito total. Debería evitar abrir varias cuentas nuevas al mismo tiempo, ya que esto podría generar preocupación por su estabilidad financiera.
  • Combinación de créditos: constituye el 10% de su puntaje de crédito total. Los expertos opinan que cancelar diferentes préstamos a plazos, como una hipoteca o préstamo para automóvil, y pagar deudas en planes como tarjetas de crédito, demuestra que hay diferentes tipos de deudas que se pueden administrar, por lo tanto esto indica que el riesgo es bajo.

Rangos en el puntaje de crédito y sus definiciones

Los puntajes FICO se usan en el 90% de las decisiones de crédito, por lo cual son un buen indicador para saber cómo se verá su crédito ante posibles prestamistas.

  • 740 - 850: Crédito excelente: aprobaciones de crédito directas y las mejores tasas de interés
  • 680 - 740: Buen historial de crédito: en general, los prestatarios reciben la aprobación y se les ofrecen buenas tasas de interés
  • 620 - 680: Crédito aceptable: en general, los prestatarios reciben la aprobación, pero las tasas de interés son más elevadas 
  • 550 - 620: Crédito de alto riesgo: la aprobación es posible, pero no está garantizada y es probable que las condiciones no sean favorables
  • 300 - 550: Mal historial de crédito: poca posibilidad o ninguna posibilidad de obtener una hipoteca. Los prestatarios tendrán que tomar medidas para mejorar los puntajes de crédito antes de ser aprobados.

Reparación crediticia

Antes de solicitar una hipoteca, hay varias cosas que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito.

  • Revise su informe de crédito para ver si hay errores: Equifax, Experian y TransUnion le permiten hacer una revisión sin cargo una vez cada 12 meses. Presente una disputa y resuelva los problemas de inmediato.
  • Pague o cancele los saldos de las tarjetas de crédito: si tiene varias tarjetas que tienen saldos bajos, consolide la deuda y cancele los saldos.
  • No solicite una nueva deuda: si está buscando tasas hipotecarias, hágalo en un plazo breve, ya que esto no lo perjudicará si lo hace en un período de 30 días.

Conclusión

Si paga las factura a término, mantenga los saldos bajos y use el crédito de manera inteligente, ya que esto lo puede beneficiar a la hora de que aprueben su hipoteca con una tasa competitiva. Además, si necesita mejorar su puntaje de crédito, deje pasar algún tiempo antes de solicitarlo para que los cambios entren en vigencia.

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