¿Qué planes debería hacer para mis ingresos de jubilación?

Los principios básicos de planificación financiera adecuados pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos de jubilación.

Paso 1: determinar cuántos ingresos jubilatorios necesitará

Si piensa mantener su estilo de vida actual cuando se jubile, necesitará entre el 60 y el 90% de los ingresos que tenía antes de jubilarse. Otras cosas que debería pensar en incluir:

  • Objetivos de jubilación - ¿Incluyen viajar o comenzar un nuevo pasatiempo? De ser así, tenga en cuenta los costos relacionados con estas nuevas aventuras.
  • Atención médica - Con la edad aumentan los riesgos de padecer problemas de la salud. Esté preparado para afrontar acontecimientos esperados e inesperados, así como también un aumento en los gastos médicos.
  • Longevidad - Los jubilados actuales viven más tiempo. Tenga en cuenta que su jubilación podría durar 30 años o más.
  • Tasas de inflación - Las tasas del 3% al 4% podrían duplicar los precios en dos décadas.
  • Volatilidad del mercado - No existen garantías cuando se trata de rendimiento financiero. Consulte con su asesor financiero para asegurarse de que su cartera de valores jubilatorios pueda soportar los altibajos del mercado.
  • Gastos imprevistos - Ahorre dinero de más por si surgen circunstancias financieras inesperadas.

Paso 2: identificar las fuentes de ingresos existentes

Existen varias maneras de acumular patrimonio antes de la jubilación. Algunas de las más comunes incluyen:

  • Cuentas IRA tradicionales y Roth
  • Planes de jubilación laborales (401(k) y 403(b))
  • Pagos de pensiones
  • Cuentas de ahorros y del mercado monetario
  • CD (Certificados de Depósito)
  • Letras del Tesoro
  • Pagos del Seguro Social
  • Acciones, bonos y fondos mutuos
  • Inversiones en inmuebles

En teoría, se recomienda tener varias fuentes de ingresos, una reserva de dinero en efectivo que genere ingresos (CD, letras del tesoro, cuentas de ahorros y cuentas de mercado monetario) y fuentes de inversión a largo plazo (acciones, bonos, fondos mutuos e inmuebles) de donde extraer dividendos e intereses.

Paso 3: agregar ingresos complementarios a su cartera de valores jubilatorios

Aunque tiene varias formas de complementar sus ingresos, existen tres métodos que pueden ser particularmente útiles para los clientes de Wealth.

Anualidades

Las anualidades son un tipo de seguro de ingresos. Una anualidad inmediata requiere una prima de suma global y, al igual que una pensión, proporciona un pago mensual asignado. Las anualidades diferidas le permiten invertir a lo largo del tiempo y retirar sus ganancias en una suma global o pagos porcentuales garantizados.

Fideicomisos caritativos de bienes remanentes

Los fideicomisos para donación de bienes remanentes le permiten donar activos como valores, empresas o inmuebles (sin incluir la casa en donde vive) a una organización de beneficencia cuando usted muera, y recibir un ingreso anual a partir de un porcentaje establecido de la donación (5%, por ejemplo) mientras esté vivo.

Existen muchos otros beneficios de los fideicomisos caritativos. Puede registrar el fideicomiso como una deducción caritativa en sus impuestos sobre la renta, usarlo para posponer o eliminar los impuestos a las ganancias de capital para poder reducir los impuestos en general.

Transferencias de activos

Las transferencias de activos son otra forma original de complementar sus ingresos. Las tranferencias, como Fideicomisos de Anualidades Conservadas por el Fiduciante (GRAT) le permiten recibir ingresos de su patrimonio. Con un GRAT, el fiduciante, en lugar del beneficiario, recibe todos los beneficios de la transferencia. Para lograr esto, es recomendable establecer un plazo limitado luego del cual es probable que usted esté vivo. Por ejemplo, si espera tener una jubilación de 30 años, puede establecer un GRAT de 20 años. Si no sigue vivo luego de este período, el dinero regresará a su patrimonio. Un fideicomiso familiar le permite transferir activos, pero está diseñado para favorecer al beneficiario luego de su muerte.

Conclusión

Planificar los ingresos jubilatorios puede ser complicado. Después de determinar cuánto dinero necesitará, identifique las posibles fuentes de ingresos y busque la forma de complementarlas. Después, con la estrategia de inversiones adecuada, se encaminará hacia una situación positiva en cuanto a ingresos cuando se jubile.

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