¿Cómo debería estructurar y ejecutar mi testamento?

Su testamento y declaración de última voluntad podría ser su documento financiero más importante, por eso querrá analizar las mejores maneras de estructurarlo y ejecutarlo.

5 preguntas clave para estructurar su testamento

Responda estas preguntas para tener una base para estructurar su testamento y declaración de última voluntad.

1. ¿A quiénes debería nombrar como mis beneficiarios?

Puede ser un solo individuo, una cantidad de individuos, una o más organizaciones sin fines de lucro, o una combinación de todas ellas.

2. ¿Cómo se deberían distribuir mis bienes entre los beneficiarios?

En un testamento puede enumerar elementos específicos y quién los recibirá. Estos elementos pueden incluir reliquias familiares, la vivienda familiar u otros bienes. También puede legar un monto específico en dólares a diversos beneficiarios. Y puede designar cierto porcentaje de sus bienes a los beneficiarios que elija, una vez que se hayan pagado los gastos y las deudas y se hayan realizado otros legados. Muchas personas eligen incorporar una combinación de estos enfoques. Recuerde, puede hacer cambios posteriores si es necesario; la clave es tener un testamento listo.

3. ¿A quién designaré como albacea de mi patrimonio?

Esta persona puede ser un miembro de la familia o un amigo de confianza, un profesional legal o financiero o una institución. Tenga en cuenta que actuar como albacea de un patrimonio puede ser un proceso que demanda tiempo e implica tasaciones detalladas de los activos e informes. El albacea más eficaz es aquel que tiene las capacidades necesarias y puede dedicar el tiempo requerido para cumplir con estas responsabilidades. Tal vez prefiera designar coalbaceas, que incluyan un miembro de la familia o un amigo junto con una institución.

4. ¿Necesito nombrar un tutor para mis hijos menores de edad?

Si tiene hijos pequeños, un paso importante es designarles un tutor. Probablemente, también quiera establecer un fideicomiso y designar un fiduciario para proteger su herencia.

5. Tengo relaciones familiares complejas. ¿Podría necesitar documentos legales adicionales?

Posiblemente. Por ejemplo, si está casado en segundas nupcias y tiene hijos de su matrimonio anterior, quizás le convenga consultar a su abogado acerca de las formas de asegurar que sus bienes se dividan como usted quiere.

El proceso de estructurar y ejecutar su testamento

Al estructurar un testamento y declaración de última voluntad recuerde que los requisitos para garantizar el cumplimiento de un testamento varían en distintos estados. Estos son los pasos típicos de la estructuración y ejecución de un testamento.

1. Conseguir testigos

Por lo general, un testamento debe estar escrito, firmado, fechado y atestiguado por dos personas para que sea considerado legalmente válido. En algunos estados, el documento también tiene que estar certificado. Para evitar cualquier duda de que escribió su testamento bajo presión, los beneficiarios del testamento no deben usarse como testigos. Se recomienda colocar las iniciales y la fecha en cada página del documento.

2. Presentar su testamento

Después de su muerte, su albacea debe presentar su testamento ante el secretario del juzgado correspondiente, por lo general, en el condado donde residía al momento de su muerte. El tribunal determina si el testamento es válido y, de ser así, aprueba su ingreso a un proceso conocido como validación testamentaria.

3. Validar

Para validar el testamento su albacea tendrá que seguir varios pasos. Algunos son proporcionar inventarios detallados de sus bienes y su respectivo valor, garantizar que todos los seguros y otros beneficios sean recibidos y que todas las deudas y los impuestos se paguen. El tribunal supervisa cada paso del proceso de validación, que normalmente tarda al menos 6 meses y a menudo mucho más.

Para algunos testamentos no se exige una validación. Si todos los bienes son de tenencia conjunta o están bajo determinados tipos de fideicomisos que usted creó, se puede evitar la validación junto con los costos de la declaración de legitimidad del testamento. Una vez completa la validación, sus bienes se pueden dividir entre sus beneficiarios.

Mantener actualizado su testamento

Es importante que revise su testamento periódicamente, en especial si necesitara hacer algún cambio por algún acontecimiento clave. Los ejemplos incluyen:

  • Casamiento o divorcio
  • Nacimiento o adopción de un hijo o nieto
  • Muerte de un beneficiario designado
  • Muerte de un albacea o tutor
  • Cambio de residencia a otro estado
  • Cambio drástico en su situación financiera
  • Cambio regulatorio que afecte la planificación patrimonial

Tal vez no sea necesario volver a escribir completamente su testamento para actualizarlo. Podría adjuntar un codicilo: una modificación por escrito que se usa para agregar, eliminar o modificar de otra forma los términos del testamento original. El codicilo debe estar firmado, atestiguado y fechado, y debe hacer referencia al testamento original.

Del mismo modo que con todos los documentos financieros importantes, es fundamental que guarde su testamento en un lugar seguro y al que se pueda acceder con facilidad. Asegúrese de hablar sobre las disposiciones del testamento con su albacea y de proporcionarle una copia.

Conclusión

Redactar un testamento es una decisión financiera inteligente. Primero tiene que responder algunas preguntas básicas importantes. Una vez que haya estructurado su testamento y sepa cómo se ejecutará, lo mejor será mantenerlo al día. Después podrá quedarse tranquilo al saber que sus seres queridos estarán protegidos en el futuro.

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