¿Cómo hago para hacer un retiro en mi plan en caso de dificultades?

Antes de hacer un retiro en caso de dificultades, tiene que saber cómo funciona, de qué manera califica y los impuestos y multas que esto implica.

¿Cómo hago para solicitar un retiro en caso de dificultades?

Para hacerlo, su empleador le pedirá que envíe una solicitud por escrito. Los planes administran retiros de manera diferente, por eso siempre tiene que evaluar los requisitos específicos de distribución que corresponden a su plan.

Antes de hacer un retiro en caso de dificultades, es bueno saber de qué manera puede calificar, cómo afectarán los impuestos y el monto real que recibirá.

¿Cómo hago para calificar para un retiro en caso de dificultades?

El retiro en caso de dificultades tiene que satisfacer una necesidad financiera inmediata. Los retiros en casos de dificultades se pueden utilizar para pagar entre otras cosas:

  • Gastos médicos
  • Pagos de la matrícula de la universidad y costos relacionados
  • Pagos para prevenir la ejecución hipotecaria o el desalojo de su vivienda
  • Gastos para reparar los daños en su vivienda
  • Dinero para comprar su residencia principal
  • Gastos funerarios

¿Cuánto dinero puedo retirar?

Podrá retirar hasta el saldo total adjudicado de su cuenta, menos el monto de cualquier retiro ante dificultades que haya realizado. En algunos casos, puede recibir una penalización de no realizar más contribuciones a su plan de ahorros para la jubilación durante un período de tiempo determinado después de un retiro ante dificultades, lo que en el futuro tendrá un impacto en sus ahorros para la jubilación. Asegúrese de consultar las reglas de su plan para tomar una decisión informada.

¿Hacer un retiro afectará mis impuestos?

Los retiros en casos de dificultades están sujetos a impuestos sobre la renta y si usted es menor de 59 años y medio, se le cobra una penalización del 10%. No obstante, a diferencia del préstamo del plan de jubilación, no tiene que volver a pagar el monto del retiro.

Conclusión

Hacer un retiro de su plan antes de jubilarse puede ser necesario para afrontar una dificultad. Solo tiene que recordar que los impuestos y las penalizaciones afectarán el monto final de manera significativa.

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