Cómo elegir la hipoteca adecuada para usted

No hay un modelo que se ajuste a todos por igual cuando se trata de comprar una vivienda, y lo mismo aplica al hecho de elegir una hipoteca.

Escoger el tipo adecuado de préstamo y la mejor opción general depende de una variedad de factores que son específicos a su situación.

Plazos de pago: hipotecas a 15 y a 30 años

La tarea de decidir entre una hipoteca a 15 años o una a 30 años se reduce a una pregunta clave: ¿necesito (o quiero) liberar flujo de caja ahora o en el futuro?

Una hipoteca a 15 años normalmente ofrece una tasa de interés más baja y un periodo de pago más corto. Sin embargo, también implica un pago mensual hasta 1.5 veces más alto que una hipoteca a 30 años.

Una hipoteca a 30 años por lo general ofrece una tasa de interés más alta y un periodo de pago más largo, aunque los pagos mensuales serán mucho más bajos.

Tenga en cuenta la estabilidad de sus ingresos y la salud de sus ahorros antes de elegir lo que mejor funcionaría para su situación.

Tipos de hipotecas: tasas fijas contra tasas ajustables

Las diferencias entre estas hipotecas son exactamente lo que sugieren sus nombres.  Una hipoteca de tasa fija ofrece una tasa de interés y un capital de préstamo y pagos de intereses mensuales que se establecen conforme a la duración del préstamo, mientras que una hipoteca de tasa ajustable puede aumentar o disminuir en función de las tasas de interés y el periodo de tasa ajustable.

Como el capital del préstamo y los pagos de intereses mensuales sobre una hipoteca de tasa ajustable pueden cambiar, este tipo de préstamo normalmente es mejor para los propietarios de viviendas que piensan mudarse o refinanciar cuando cambie la tasa. Otros costos mensuales, como los impuestos y el seguro, pueden cambiar en cualquier tipo de hipoteca.

Tipos de hipoteca: opciones de pago inicial bajo

¿No está listo para entregar un 20% para el pago inicial?  Existen varias opciones que pueden ayudarle a cerrar esa brecha, según su situación:

  • Préstamo del USDA - Financiamiento de hasta el 100% para prestatarios que no superen los límites de ingresos y que quieran comprar en determinadas áreas
  • Préstamo de la VA - Préstamos para reservistas, veteranos retirados y miembros actuales de las Fuerzas Armadas, con un pago inicial bajo o sin requisito de pago inicial
  • Hipoteca Home Now - Financiamiento de hasta el 97% disponible para compradores de vivienda con ingresos bajos a moderados
  • Comprador de primera vivienda - Financiamiento de hasta el 97% disponible para compradores de primera vivienda

Obtenga más información sobre cómo buscar  ayuda para el pago inicial.

Tipos de hipotecas: construcción de vivienda a vivienda permanente

Si quiere construir su propia vivienda, puede considerar un  préstamo integral para la construcción de vivienda que combina el financiamiento del terreno y la construcción. Una vez que la construcción está completa, el préstamo se modifica para convertirse en una hipoteca tradicional.

¿Aún no está seguro sobre qué posición tomar en el debate que tiene como tema central las hipotecas a 15 y a 30 años o qué tipo de hipoteca debería elegir? Un especialista en préstamos hipotecarios puede revisar toda su situación financiera y ayudarle a determinar qué hipoteca es la mejor para usted.

Siga así. Cada vez sabe más sobre la compra de una vivienda.

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