¿Qué debería saber acerca de las inversiones para la jubilación?

Tal vez la parte más difícil de ahorrar para la jubilación es comprender cómo invertir. Al aprender los aspectos básicos, como los tipos de inversiones y cómo escogerlas, se puede poner en el camino al éxito.

No solo está ahorrando, sino que está invirtiendo

Cuando deposita dinero en una cuenta de jubilación, como una 401(k) o una IRA, está invirtiendo en activos diseñados para ayudar a multiplicar su dinero. Como está ahorrando para el largo plazo, las opciones de inversión están creadas particularmente para el ahorro a largo plazo. Las inversiones en su plan de jubilación a veces tienen algo de riesgo, pero con el tiempo tienen el potencial de ser beneficiosas.

La opción de inversión más popular

Las inversiones más populares disponibles en las cuentas de jubilación son las acciones, los bonos y equivalentes en efectivo, y por lo general estas se ofrecen como fondos mutuos. Un fondo mutuo por lo general contiene muchas inversiones base, como acciones, y las combina en una sola inversión. Usted y muchos otros inversores son dueños de acciones del fondo y comparten las ganancias y las pérdidas.

Su elección: riesgo versus recompensa

Las inversiones como los fondos mutuos no prometen una tasa de rendimiento. Su valor está determinado por los mercados y el éxito y el fracaso de las inversiones base. El potencial de pérdida le añade un factor de riesgo a los fondos mutuos.

Sin embargo, con el riesgo vienen las recompensas. Los mercados y las inversiones base tienen el potencial de aumentar significativamente en valor, y por consiguiente, aumentar el valor de su cuenta.

En última instancia, usted decide cómo invertir. También puede hacer las cosas de una manera más conservadora y quedarse con las inversiones de bajo riesgo o ser más emprendedor para tener la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Muchas personas encuentran que el equilibrio saludable de varias inversiones es la manera más prudente de ahorrar.

El valor de la diversificación

Porque varias inversiones tienden a reaccionar de manera diferente en las mismas condiciones de mercado, es aconsejable mantener las inversiones diversificadas. Eso significa distribuir sus ahorros en varias inversiones con diferentes niveles de riesgo. Colocar el dinero en fondos mutuos puede ayudar con la diversificación. Distribuir su dinero en diferentes tipos de fondos mutuos (acciones y bonos) puede ayudar aun más.

La importancia de la asignación de activos

La asignación de activos es la manera en la que usted diversifica su combinación de inversiones. Asignar adecuadamente sus activos de jubilación lo ayuda a establecer niveles de riesgo con los que usted está cómodo y al mismo tiempo, puede potencialmente minimizar riesgos y aumentar las recompensas. Al elegir su asignación de activos, considere lo siguiente:

  • Sus objetivos: ¿Espera ver amplios márgenes de ganancia en su plan o desea conservar sus fondos de jubilación?
  • Su perspectiva: ¿Durante cuánto tiempo invertirá antes de comenzar a hacer retiros?
  • Su tolerancia de riesgo: ¿No le preocupan las inversiones que puedan fluctuar en cuanto a su valor?

Si no está seguro de cómo establecer su asignación, no se preocupe. Existen muchas herramientas disponibles que pueden ayudarlo a establecer una combinación adecuada.

No olvide los cargos

Recuerde que las inversiones tienen un cargo y el más común es la relación de gastos. Hay un cargo que se debe pagar a la compañía de inversión por administrar el fondo. Las relaciones de gastos puede ser bajas o altas, y puede impactar en sus rendimientos. Al elegir un fondo en el que invertir, considere la relación de gastos como parte de su decisión.

Revise su combinación de inversiones de forma anual

Es importante que revise sus opciones de inversión al menos una vez al año. Quizás tenga que ajustar su asignación de activos a medida que se acerca a su jubilación, o si descubre que su tolerancia de riesgo cambió. Es posible que sus inversiones crezcan a diferentes tasas; por lo tanto, quizás también tenga que cambiar sus inversiones para realinearse con su estrategia de asignación de activos original.

Conclusión

No necesita ser un experto en inversiones para tener ganancias en sus activos de jubilación. Al entender los tipos de inversiones, el riesgo vs. la recompensa, la diversificación y la asignación de activos, puede elegir inversiones con más confianza.

¿Está listo para tener más información acerca de los planes de jubilación laborales?

Contáctenos

Si su plan de jubilación laboral es con BB&T, puede contactarnos al 800-228-8076 y hablar con un representante acerca de las opciones de su plan de jubilación.

Los servicios bancarios tradicionales son proporcionados por Truist Bank, miembro de FDIC.

Solo los productos de depósito están asegurados por la FDIC.

La información proporcionada no debe considerarse como consejo de tipo impositivo o legal. Consulte con su asesor impositivo y/o su abogado sobre sus circunstancias individuales.

Productos de inversión y seguros:

• No están asegurados por la FDIC ni por ninguna otra agencia del gobierno • No están garantizados por ningún banco • Pueden perder valor

Truist, BB&T®, BB&T Securities®, BB&T Sterling Advisors, Sterling Capital®, BB&T Investments, BB&T Scott & Stringfellow®, SunTrust®, SunTrust PortfolioView, SunTrust Robinson Humphrey®, SunTrust Premier Program®, AMC Pinnacle®, AMC Premier®, Access 3®, Signature Advantage Brokerage, Custom Choice Loan®, SunTrust SummitView® y GFO Advisory Services® son marcas de servicio de Truist Financial Corporation. Todos los derechos reservados. Todas las demás marcas registradas son propiedad de sus respectivos dueños.

Servicios prestados por las siguientes filiales de Truist Financial Corporation: los productos y servicios bancarios, incluidos préstamos y cuentas de depósito, son ofrecidos por SunTrust Bank y Branch Banking and Trust Company, que ahora son Truist Bank, miembro de FDIC. Los servicios  de fideicomisos y administración de inversiones son ofrecidos por SunTrust Bank y Branch Banking and Trust Company, que ahora son Truist Bank, y SunTrust Delaware Trust Company. Los valores, las cuentas de corretaje o los seguros (incluidas las anualidades) son ofrecidos por SunTrust Investment Services, Inc. y BB&T Securities, LLC, y P.J. Robb Variable Corp., que son corredores de bolsa registrados en la SEC, miembros de FINRA, SIPC y una agencia de seguros con licencia donde corresponda. Los servicios de asesoramiento en inversiones son ofrecidos por SunTrust Advisory Services, Inc., GFO Advisory Services, LLC, BB&T Securities, LLC, Sterling Capital Management, LLC, Precept Advisory Group, LLC, y BB&T Institutional Investment Advisors Inc.; todos son asesores en inversiones registrados en la SEC. BB&T Sterling Advisors, BB&T Investments y BB&T Scott & Stringfellow son divisiones de BB&T Securities, LLC. Los productos de fondos mutuos son ofrecidos por Sterling Capital Management, LLC. Los productos y servicios hipotecarios se ofrecen a través de SunTrust Mortgage, un nombre comercial de SunTrust Bank, que ahora es Truist Bank.

La presente información se proporciona con fines informativos solamente y no representa ninguna declaración oficial de su cuenta de SunTrust Investment Services, Inc. Consulte sus estados de cuenta mensuales o trimestrales para ver un registro completo de sus transacciones, valores en cartera y saldos.

"Asesores de SunTrust" puede hacer referencia a funcionarios o personas asociadas de las siguientes filiales de Truist Financial Corporation: SunTrust Bank que ahora es Truist Bank, nuestro banco comercial, que ofrece servicios bancarios, de fideicomisos y administración de activos; SunTrust Investment Services, Inc., un corredor de bolsa registrado, que es miembro de FINRA y SIPC, y una agencia de seguros con licencia que ofrece valores, anualidades y productos de seguro de vida; SunTrust Advisory Services, Inc., un asesor en inversiones registrado en la SEC que ofrece servicios de asesoramiento en inversiones.

SunTrust Private Wealth Management, International Wealth Management, GenSpring, Business Owner Specialty Group, Sports and Entertainment Group y Legal and Medical Specialty Groups son nombres comerciales utilizados por SunTrust Bank, que ahora es Truist Bank, SunTrust Investment Services, Inc., y SunTrust Advisory Services, Inc.

SunTrust Robinson Humphrey es el nombre comercial de los servicios de banca corporativa y de inversión de Truist Financial Corporation y sus subsidiarias, que incluyen a SunTrust Robinson Humphrey, Inc., miembro de FINRA y SIPC.

Branch Banking and Trust Company es Miembro de FDIC.

Branch Banking and Trust Company ahora es Truist Bank. Más información.

BB&T y SunTrust se unieron para formar Truist. Ambas instituciones seguirán ofreciendo líneas de producto de forma independiente durante un tiempo. Esto puede incluir el diferimiento de las pautas de suscripción, las características de los productos, los términos, los cargos y los precios. Nuestros amables compañeros de equipo de las sucursales de SunTrust en su área con gusto revisarán con usted sus productos correspondientes. Puede comunicarse con ellos para obtener más información llamando al 800-SUNTRUST o SunTrust.com.

Protección completa al cliente de BB&T

acerca de Truist Bank