¿Qué debería saber acerca de las inversiones para la jubilación?

Tal vez la parte más difícil de ahorrar para la jubilación es comprender cómo invertir. Al aprender los aspectos básicos, como los tipos de inversiones y cómo escogerlas, se puede poner en el camino al éxito.

No solo está ahorrando, sino que está invirtiendo

Cuando deposita dinero en una cuenta de jubilación, como una 401(k) o una IRA, está invirtiendo en activos diseñados para ayudar a multiplicar su dinero. Como está ahorrando para el largo plazo, las opciones de inversión están creadas particularmente para el ahorro a largo plazo. Las inversiones en su plan de jubilación a veces tienen algo de riesgo, pero con el tiempo tienen el potencial de ser beneficiosas.

La opción de inversión más popular

Las inversiones más populares disponibles en las cuentas de jubilación son las acciones, los bonos y equivalentes en efectivo, y por lo general estas se ofrecen como fondos mutuos. Un fondo mutuo por lo general contiene muchas inversiones base, como acciones, y las combina en una sola inversión. Usted y muchos otros inversores son dueños de acciones del fondo y comparten las ganancias y las pérdidas.

Su elección: riesgo versus recompensa

Las inversiones como los fondos mutuos no prometen una tasa de rendimiento. Su valor está determinado por los mercados y el éxito y el fracaso de las inversiones base. El potencial de pérdida le añade un factor de riesgo a los fondos mutuos.

Sin embargo, con el riesgo vienen las recompensas. Los mercados y las inversiones base tienen el potencial de aumentar significativamente en valor, y por consiguiente, aumentar el valor de su cuenta.

En última instancia, usted decide cómo invertir. También puede hacer las cosas de una manera más conservadora y quedarse con las inversiones de bajo riesgo o ser más emprendedor para tener la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Muchas personas encuentran que el equilibrio saludable de varias inversiones es la manera más prudente de ahorrar.

El valor de la diversificación

Porque varias inversiones tienden a reaccionar de manera diferente en las mismas condiciones de mercado, es aconsejable mantener las inversiones diversificadas. Eso significa distribuir sus ahorros en varias inversiones con diferentes niveles de riesgo. Colocar el dinero en fondos mutuos puede ayudar con la diversificación. Distribuir su dinero en diferentes tipos de fondos mutuos (acciones y bonos) puede ayudar aun más.

La importancia de la asignación de activos

La asignación de activos es la manera en la que usted diversifica su combinación de inversiones. Asignar adecuadamente sus activos de jubilación lo ayuda a establecer niveles de riesgo con los que usted está cómodo y al mismo tiempo, puede potencialmente minimizar riesgos y aumentar las recompensas. Al elegir su asignación de activos, considere lo siguiente:

  • Sus objetivos: ¿Espera ver amplios márgenes de ganancia en su plan o desea conservar sus fondos de jubilación?
  • Su perspectiva: ¿Durante cuánto tiempo invertirá antes de comenzar a hacer retiros?
  • Su tolerancia de riesgo: ¿No le preocupan las inversiones que puedan fluctuar en cuanto a su valor?

Si no está seguro de cómo establecer su asignación, no se preocupe. Existen muchas herramientas disponibles que pueden ayudarlo a establecer una combinación adecuada.

No olvide los cargos

Recuerde que las inversiones tienen un cargo y el más común es la relación de gastos. Hay un cargo que se debe pagar a la compañía de inversión por administrar el fondo. Las relaciones de gastos puede ser bajas o altas, y puede impactar en sus rendimientos. Al elegir un fondo en el que invertir, considere la relación de gastos como parte de su decisión.

Revise su combinación de inversiones de forma anual

Es importante que revise sus opciones de inversión al menos una vez al año. Quizás tenga que ajustar su asignación de activos a medida que se acerca a su jubilación, o si descubre que su tolerancia de riesgo cambió. Es posible que sus inversiones crezcan a diferentes tasas; por lo tanto, quizás también tenga que cambiar sus inversiones para realinearse con su estrategia de asignación de activos original.

Conclusión

No necesita ser un experto en inversiones para tener ganancias en sus activos de jubilación. Al entender los tipos de inversiones, el riesgo vs. la recompensa, la diversificación y la asignación de activos, puede elegir inversiones con más confianza.

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