¿Qué debo hacer con mi plan cuando cambio de trabajo?

Su plan de jubilación laboral, como el 401(k) o 403(b), es transferible. Antes de mover su dinero, conozca las opciones disponibles para evitar multas impositivas y conservar sus ahorros.

Sus opciones de transferencia

1. Dejar el dinero en el plan de jubilación laboral de su empleador anterior

Puede tener la opción de dejar los fondos en el plan de su empleador anterior, donde continuarán aumentando los impuestos diferidos. Dejar el dinero de su plan de jubilación en el plan de su empleador anterior puede ser una buena idea si a usted le gustan las opciones de inversión que ofrece el plan o si necesita más tiempo para explorar sus opciones. Asegúrese de verificar cómo fue iniciado el plan. Algunos empleadores requieren un saldo mínimo para mantener la cuenta de su plan, mientras que otros pueden cobrar un cargo para continuar administrándola.

2. Transferir el dinero al plan de su nuevo empleador

Si comenzó a trabajar en otro lugar y su nuevo empleador ofrece un plan, puede elegir transferir el dinero de su plan anterior al nuevo plan. Una transferencia directa hará que pueda conservar sus beneficios impositivos y lo ayudará a evitar multas. Esta puede ser una buena opción si las inversiones y los cargos son mejores en el nuevo plan o si usted prefiere tener sus ahorros en un solo lugar donde sabe que los puede controlar.

3. Transferir los fondos a una cuenta de jubilación individual (IRA)

Traspasar el dinero directamente a una IRA también conservará sus beneficios impositivos y evitará penalizaciones. Además, las IRA suelen tener más opciones de inversión que los planes de jubilación laborales. Un traspaso de IRA es una buena opción si no quiere dejar dinero en el plan de su empleador anterior o si no tiene otro plan patrocinado por un empleador al cual transferir el dinero.

4. Retirar el dinero

Aunque es posible sacar el dinero de su antiguo plan, no retire sus fondos de jubilación a menos que no tenga otras opciones. Deberá pagar impuestos sobre la renta y un 10% de penalización por retiro anticipado si tiene menos de 59 años y medio. Si tiene una Roth 401(k), únicamente sus ganancias estarán sujetas a impuestos y penalización.

Conclusión

Tiene varias opciones para administrar los ahorros de su plan durante una transición laboral. Sus principales preocupaciones deberían ser conservar sus beneficios impositivos y evitar multas. Desde allí, su preferencia personal para administrar los ahorros determinará qué hacer con su plan si cambia de trabajo.

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