¿Qué son los puntos?

Pagar "puntos" es un método común para reducir la tasa de interés de una hipoteca.

En qué grado los puntos afectan sus pagos mensuales de la hipoteca

Si usted reduce su tasa de interés, reduce sus pagos mensuales, una cuestión fundamental para cualquiera que esté pensando en asumir los pagos del préstamo durante los próximos 30 áños.

Un punto es igual al 1% del monto del préstamo. Al pagar un punto, la tasa de interés suele reducirse aproximadamente un 0.125%. La reducción exacta puede variar dependiendo del préstamo y del prestamista, pero ese es un buen cálculo aproximado.

Como resultado, el paso de un punto en un préstamo de $100,000 con una tasa de interés anual (APR) del 4.25% le costará $1,000 al cierre, pero la tasa de interés anual de su préstamo podría bajar de 4.25% a 4.125%. Esto reduciría el pago del capital e intereses de aproximadamente $492 por mes a alrededor de $485.

Podría optar por pagar puntos de su hipoteca si tiene gran cantidad de dinero en efectivo disponible y debe reducir su pago mensual a una cifra que esté dentro de su presupuesto. Antes de llegar a esa decisión, asegúrese de tener el suficiente dinero en efectivo para cubrir los pagos básicos de su préstamo —el pago inicial y los costos de cierre— además del suficiente dinero en efectivo para cubrir los costos iniciales inherentes a ser dueño de su propia casa, los cuales podría incluir desde la pintura y los suministros para el diseño de las áreas verdes, hasta los muebles nuevos, los depósitos de los servicios y los costos de la mudanza.

Consideraciones clave para pagar puntos

Si tiene pensado pagar puntos para disminuir la tasa de interés de su hipoteca, aquí le ofrecemos algunos consejos para tener en cuenta.

  • Conozca su punto de rentabilidad: si paga puntos puede ahorrar dinero a largo plazo, pero solo si permanece en su vivienda el tiempo suficiente. Pida al prestamista que calcule los pagos en una hipoteca con el total de los intereses y en una hipoteca con puntos a fin de determinar su punto de rentabilidad.
  • Esté al tanto de las deducciones de impuestos: los puntos se consideran intereses hipotecarios prepagados, de manera que pueden ser deducibles en el año en que los paga o en los años subsiguientes. Consulte con un profesional especializado en impuestos para obtener detalles.
  • Donaciones: alguien puede considerar apropiado darle dinero en efectivo para que pague puntos o es posible que un vendedor esté de acuerdo en pagar puntos por usted a modo de incentivo. Los prestamistas le indicarán qué documentación necesitan para cubrir esos casos.

Siga así. Cada vez sabe más sobre la compra de una vivienda.

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    Las tasas de interés y tasas de porcentaje anuales (APR) se basan en las tasas actuales del mercado y solo son para fines informativos. Las tasas están sujetas a cambios sin previo aviso y pueden aumentar según el tipo de propiedad, el monto del préstamo, la relación préstamo valor, el puntaje de crédito y otras variables. Comuníquese con su agente de préstamos hipotecarios local para obtener más detalles. Si se requiere un seguro hipotecario, la prima de este puede aumentar la tasa de interés anual y el pago mensual de la hipoteca. El pago mensual y la tasa propuestos no incluyen los pagos de impuestos previstos ni los de primas mensuales de seguro contra inundaciones o para propietarios de viviendas. Esos montos se determinarán más adelante.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa fija a 30 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.976%, con 0.125 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 360 pagos iguales de $1058.42. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa fija a 15 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.441%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 180 pagos iguales de $1,504.56. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 3 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.214%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 36 pagos iguales de $983.88 y en 324 pagos iguales de $1109.25. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 5 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.064%, con 0.250 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 60 pagos iguales de $983.88 y en 300 pagos iguales de $1101.76. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 7 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 4.974%, con 0 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 84 pagos iguales de $998.57 y en 276 pagos iguales de $1097.02. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Para fines comparativos, una hipoteca de $200,000 con tasa ajustable a 10 años con un pago inicial del 20% a una tasa de interés anual del 5.146%, con 0 puntos de descuento, y un costo de preparación de $985 con un puntaje de crédito de 740 resultaría en 120 pagos iguales de $1058.42 y en 240 pagos iguales de $1103.43. Este pago no incluye impuestos ni costos de seguros; la obligación del pago total puede ser mayor. Esta es una muestra representativa basada en las tasas vigentes al 12/17/18. Las tarifas y los programas pueden cambiar en cualquier momento.

Las tasas y los precios pueden variar y están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso.

Los préstamos, líneas de crédito y tarjetas de crédito están sujetos a aprobación de crédito.

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