¿Cuál es el plan de ahorro para la universidad ideal para mí?

Para simplificar su decisión, incluimos los aspectos más destacados de los planes más reconocidos.

Plan 529

Una opción popular para ahorrar para la universidad en un plan 529. Las ganancias crecen con impuestos diferidos y pueden ser elegibles para deducciones de impuestos del estado, no se aplica el requisito de contribuciones mínimas y usted puede hacer una cantidad ilimitada de retiros libres de impuestos para cubrir gastos educativos.

Características:

  • Límite de $350,000 por beneficiario
  • Sin contribuciones mínimas
  • Las contribuciones no pueden exceder los gastos calificados de educación necesarios del beneficiario.
  • Puede haber consecuencias en los impuestos a las donaciones si sus contribuciones, más cualquier otra donación, superan los $14,000 al año.
  • Puede nombrar a cualquier persona como beneficiario, un familiar, un amigo o usted mismo

Roth IRA

Si bien casi siempre se piensa en una IRA Roth para ahorrar para la jubilación, muchos expertos en finanzas la recomiendan para los gastos educativos. Si está usando los fondos para pagar la universidad, puede hacer retiros en cualquier momento sin pagar penalizaciones impositivas. Además, los aportes a su IRA Roth crecen libres de impuestos y pueden usarse junto con un plan 529.

Las IRA Roth tienen límites de aportes anuales en función de su edad y sus ingresos. Visite el sitio web del IRS(opens in a new tab) para conocer los límites de aportes del año en curso.

Características:

  • Flexibilidad para ahorrar para gastos de educación y jubilación
  • Las ganancias para gastos de educación elegibles pueden retirarse sin la penalización del 10%.
  • Límites de aportes e ingresos anuales

Cuenta de ahorros para la educación Coverdell (ESA)

Con una ESA Coverdell, puede ahorrar hasta $2,000 por beneficiario al año hasta que cumpla 18 años de edad, a menos que tenga necesidades especiales. Sin embargo, existen límites salariales con base en su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI): $110,000 para contribuyentes solteros y $200,000 para parejas casadas que presentan en conjunto. Los contribuyentes con MAGI por encima de los $110,000 y los $220,000, respectivamente, no pueden aportar a una ESA Coverdell.

Más información sobre los beneficios impositivos para educación y cómo calcular su MAGI en la publicación del IRS 970 (PDF).(opens in a new tab) 

Características:

  • Flexibilidad para elegir sus inversiones, entre ellas, certificados de depósito, cuentas de ahorros y opciones de corretaje
  • Capacidad para pagar los gastos de educación K-12, no solo la universidad
  • Límites de aportes anuales más bajos

Conclusión

Con el incremento anual de los costos, prácticamente todo el mundo tiene que ahorrar para la universidad. Revise sus opciones y elija el plan más conveniente para su situación.

¿Está interesado en los planes de ahorro para la universidad?

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La información provista no constituye asesoramiento legal, impositivo o financiero. BB&T espera que esta información le haya resultado útil pero no puede garantizar que sea precisa, actualizada o apropiada para su situación particular. Debe consultar con un abogado o un asesor financiero calificados para entender cómo se aplica la ley a su situación económica particular o para obtener información financiera específica de su situación personal o comercial.

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