Pague más del mínimo mensual en su tarjeta de crédito

""

Cada estado de cuenta que recibe de su tarjeta de crédito incluye un monto de pago mínimo junto con la información de transacciones, el saldo y la tasa de interés. Según el resto de su situación financiera y sus hábitos de gastos, la tentación de pagar solo el mínimo puede ser grande. Independientemente de lo tentador que pueda ser, siempre debe tratar de pagar más.

Las compañías de tarjetas de crédito por lo general calculan el pago mínimo mensual adeudado como un porcentaje de su saldo pendiente. El porcentaje normalmente es más que la tasa de interés que le cobran sobre su saldo, pero es lo suficientemente bajo como para hacer que el monto del pago mínimo parezca atractivo. Después de todo, hacen dinero cobrando intereses sobre lo que usted debe.

El costo de pagar solamente el mínimo

¿Sabía usted?

Siempre debe tratar de pagar más que el mínimo.

Cuando considere cuánto pagar cada mes, asegúrese de entender cómo funcionan todos los números. Para explicarlo de manera relativamente simple, supongamos que tiene un saldo pendiente de $5,000, la tasa de interés anual que le cobran es de 12% (1% por mes), y el pago mínimo es el 2% de su saldo pendiente. Si paga solo el mínimo de 2% ($100) y no tiene ningún cargo adicional, $50 del pago cubren el interés y su saldo baja a $4,950. Si continúa con ese plan, le tomará 299 meses (casi 25 años) cancelar el saldo. Por otro lado, si pagara $250 por mes, cancelaría el saldo en aproximadamente 23 meses.

Desde un punto de vista práctico, a menos que deje de usar una tarjeta, todos los meses tendrá cargos adicionales y también se cobrarán los intereses, y puede decidir cuánto por encima del mínimo desea pagar. Le presentamos algunos cuadros que muestran cómo podría funcionar esto.

Ejemplo 1. Supongamos que comienza con un saldo de $5,000, tiene cargos adicionales por $500 o $400 todos los meses y tiene una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 12 %.

Con $500 de cargos adicionales por mes

Nivel de pago

Pagos necesarios para cancelar el saldo

Nivel de pago

$600

Pagos necesarios para cancelar el saldo

70

Nivel de pago

$700

Pagos necesarios para cancelar el saldo

29

Nivel de pago

$900

Pagos necesarios para cancelar el saldo

14

Nivel de pago

$1,000

Pagos necesarios para cancelar el saldo

11

Con $400 de cargos adicionales por mes

Nivel de pago

Pagos necesarios para cancelar el saldo

Nivel de pago

$600

Pagos necesarios para cancelar el saldo

29

Nivel de pago

$700

Pagos necesarios para cancelar el saldo

19

Nivel de pago

$900

Pagos necesarios para cancelar el saldo

11

Nivel de pago

$1,000

Pagos necesarios para cancelar el saldo

9

Ejemplo 2. Supongamos que comienza con un saldo de $5,000, tiene cargos adicionales por $500 o $400 todos los meses y tiene una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 16 %.

Con $500 de cargos adicionales por mes

Nivel de pago

Pagos necesarios para cancelar el saldo

Nivel de pago

$600

Pagos necesarios para cancelar el saldo

83

Nivel de pago

$700

Pagos necesarios para cancelar el saldo

31

Nivel de pago

$900

Pagos necesarios para cancelar el saldo

14

Nivel de pago

$1,000

Pagos necesarios para cancelar el saldo

11

Con $400 de cargos adicionales por mes

Nivel de pago

Pagos necesarios para cancelar el saldo

Nivel de pago

$600

Pagos necesarios para cancelar el saldo

31

Nivel de pago

$700

Pagos necesarios para cancelar el saldo

19

Nivel de pago

$900

Pagos necesarios para cancelar el saldo

11

Nivel de pago

$1,000

Pagos necesarios para cancelar el saldo

9

Pagar más que los mínimos mensuales cancelará el saldo mucho más rápido, le ahorrará bastante en cargos de interés, y le dará algo de tranquilidad al saber que está actuando con prudencia.

Pague más que el mínimo

Le ofrecemos cinco ideas para encontrar dinero en efectivo para los pagos y para disminuir el saldo de su tarjeta de crédito más rápido:

  1. Deje de usar la tarjeta de crédito. Esta idea simple hará que una mayor parte de su pago se utilice para reducir un saldo que no aumenta debido al uso.
  2. Use dinero en efectivo o una tarjeta de para una mayor cantidad de compras; esto le ayudará a identificar maneras de gastar menos. Menos cargos mensuales harán que su saldo se pague más rápido.
  3. Considere utilizar una parte de sus ahorros para cancelar el saldo. La tasa que está generando en sus ahorros probablemente es mucho menos que lo que le están cobrando sobre su saldo. Aunque a nadie le gusta la idea de agotar sus ahorros, si usted puede reducir sus gastos (intereses que se cobran) en un monto mayor a sus ingresos (intereses que se reciben), terminará sacando ventaja.
  4. Considere algún otro tipo de préstamo. Las tasas de interés que se cobran en préstamos sobre el valor neto de la vivienda, hipotecas y probablemente hasta los préstamos para automóviles resulten menos que lo que le cobran a su tarjeta de crédito.
  5. Reduzca sus gastos totales. Conservar algo de dinero en efectivo, aunque solo sea por unos meses, y usarlo para hacer pagos grandes en la tarjeta de crédito puede lograr una diferencia. Incluso se puede convertir en un buen hábito.

Crédito

Contáctenos

Llame al 800-BANK-BBT

(800-226-5228).

Sucursales

Productos relacionados