Comprenda su informe de crédito

Con toda la información disponible en línea sobre informes de crédito y puntajes, a veces puede resultar difícil determinar qué es y no es lo correcto. Nosotros lo ayudaremos a entender el tema y obtener información valiosa, y a menudo gratuita, sobre su crédito.

¿Cuál es la diferencia entre mi informe de crédito y mi puntaje de crédito?

Es fácil confundir estos dos términos porque existe una relación entre ellos pero no son lo mismo.

Su informe de crédito no incluye su puntaje de crédito; muestra su historial de uso de productos relacionados con el crédito como tarjetas de crédito y préstamos. Las tres agencias de informe de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) arman su informe con la siguiente información:

  • Nombre, dirección y número de seguro social
  • Tipos de créditos que usa actualmente o que utilizó
  • Fechas de apertura de préstamos o líneas de crédito
  • Saldos y crédito disponible
  • Puntualidad en el pago de facturas
  • Monto de créditos recientes obtenidos
  • Actividad de cobro
  • Quiebra, gravámenes fiscales o procesos judiciales

Su puntaje de crédito es un número (por ejemplo, de 300 a 850) que se basa en una fórmula que tiene en cuenta la información de su informe de crédito. Proporciona un panorama de su capacidad crediticia.

Es importante resaltar que no todos los puntajes de crédito se crean de la misma forma, y los diferentes modelos de puntaje de crédito pueden valorar su información de diferentes maneras.

Además, si bien su informe de crédito y su puntaje de crédito son dos cosas individuales, ambos pueden ser utilizados por los prestamistas para evaluar su capacidad crediticia cuando usted solicita un crédito nuevo.

¿Puedo obtener un informe de crédito gratis?

Sí, pero sea precavido. Solo el sitio AnnualCreditReport.com se rige explícitamente según las leyes federales para proporcionarle informes de crédito gratuitos.

¿Recuerda esas tres agencias de informes de crédito más importantes? Usted tiene derecho a recibir un informe de crédito gratis de cada una de ellas cada 12 meses. Considere configurar un recordatorio recurrente para usted mismo; algo como esto:

  • Enero: solicitar informe a Equifax
  • Mayo: solicitar informe a Experian
  • Septiembre: solicitar informe a Transunion

¿Puedo obtener un puntaje de crédito gratis?

Muchos servicios y sitios web ofrecen un puntaje de crédito "gratis", pero asegúrese de leer la letra chica. Por ejemplo, es posible que algunos sitios requieran de la suscripción mensual a cambio de ese puntaje sin cargo. Recuerde que su puntaje FICO, que es el modelo que más se usa, no está disponible de forma gratuita.

Los clientes e BB&T que usan U de BB&T pueden obtener un puntaje de crédito VantageScore gratis de Equifax, que se ofrece como parte del programa educativo de BB&T que tiene como fin ayudarlo a entender su capacidad crediticia. Puede ayudarlo a comprender su situación crediticia para mejorarla, si es necesario, y tomar decisiones de crédito inteligentes.

El resultado final

A pesar de que su informe de crédito y su puntaje de crédito no son la misma cosa, están relacionados; y es importante que los controle con regularidad. Puede maximizar ambos al pagar a tiempo, mantener saldos de crédito relativamente bajos y abstenerse de abrir varias cuentas de crédito nuevas dentro de un corto periodo de tiempo.

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