Planificación financiera 101

Genere una reserva financiera

Estar preparado (con un ahorro para cubrir los gastos cotidianos de cuatro a seis meses) puede ayudarle a aliviar un poco la ansiedad por temas financieros. Ahorre un monto fijo con cada cheque de sueldo al configurar una transferencia automática y periódica a su cuenta de ahorros. El fondo crecerá y usted no perderá lo que ahorre por mes.

Deshágase de la deuda que contrajo por la alta tasa de interés de la tarjeta de crédito

Si está acumulando saldos y pagando intereses, recorte el uso de su tarjeta, pague más que el monto mínimo mensual o busque otra tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja.

Elabore un presupuesto familiar

¿Sabía usted?

Un sistema para administrar gastos y llevar un registro organizado ahorra tiempo y evita complicaciones.

Para facilitar el proceso, haga un análisis de los gastos del hogar. Comprender cómo gasta su dinero puede mostrarle cómo reducir los gastos. Considere el uso de un software para administración financiera, como Quicken®, para que le ayude a organizar sus finanzas y ahorrar tiempo.

Ahorre para la jubilación

El estilo de vida que desea llevar mientras esté jubilado depende de las decisiones que tome antes de jubilarse. Aproveche al máximo su plan 401(k) u otro tipo de plan jubilatorio solventado por un empleador. Participe en el plan, aporte todo lo que pueda e intente obtener un aporte de contrapartida de la empresa disponible. Luego, considere realizar aportes a una IRA o Roth IRA.

Sea consciente de los impuestos

A nadie le gusta pagar más impuestos sobre la renta que lo necesario. Lleve un registro detallado de posibles deducciones, como los intereses de la hipoteca, los impuestos estatales y locales, las contribuciones benéficas y ciertos gastos médicos. Además, aproveche el aplazamiento del pago de impuestos o los tratamientos impositivos preferenciales en sus inversiones. Considere el uso de herramientas como TurboTax® OnlineSM para que presentar sus impuestos sea lo más rápido, fácil y preciso posible.

Tenga una estrategia de inversión sensata

Comience con la asignación de activos que divida sus inversiones en estas categorías: valor neto, ingreso fijo e inversiones en efectivo, según su perspectiva (edad) y tolerancia al riesgo. Si es más joven y está más cómodo con el riesgo, distribuir una parte más grande de sus fondos a los valores puede ayudarle a ganar los rendimientos mayores que tienen históricamente las acciones. Sin embargo, recuerde que todas las inversiones conllevan riesgos y que el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Esté protegido como corresponde

Los seguros brindan protección contra lo desconocido. Asegúrese de que sus pertenencias, vida y salud cuenten con un seguro adecuado. Evalúe el nivel de deducibles y los montos de cobertura a fin de obtener la protección que necesita con el menor costo. Considere tener una póliza de extensión de responsabilidad civil para obtener una cobertura adicional, además de lo dispuesto en sus pólizas de propietario de vivienda y automóvil .

Ocúpese de la planificación patrimonial

Un plan bien pensado le permite decidir cómo se distribuirán sus activos y puede reducir los impuestos sobre el patrimonio. Es importante que no se olvide del poder duradero para las finanzas y la atención médica. Estos dos documentos importantes detallan quién quiere que tome las decisiones financieras o médicas si usted queda incapacitado para tomarlas.

Organice sus registros

Un sistema para administrar gastos y llevar un registro organizado ahorra tiempo y evita complicaciones.

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