Cómo prepararse para operaciones financieras importantes

Cómo prepararse para operaciones financieras importantes

Muchas etapas de la vida están relacionadas directamente con, o se deben a, responsabilidades financieras que ocurren al mismo tiempo. Prepararse para los aspectos financieros de estos eventos puede ayudar a reducir el estrés que normalmente conllevan los sucesos importantes.

Remodelar su casa o hacer refacciones importantes

Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda y las líneas de crédito se han convertido en fuentes principales de fondos para mejoras en el hogar. El proceso de solicitud por lo general es sencillo y poco costoso. Además, los fondos a menudo están disponibles cuando los necesita, lo que le permite evitar el pago de intereses sobre los fondos que no necesita de inmediato. Los préstamos y líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda tienen atractivas tasas de interés, y el interés podría deducirse de los impuestos. Si está pensando en hacer importantes mejoras en su hogar, quizás deba echar un vistazo a estas dos atractivas opciones de financiamiento.

Compra de vivienda

Comprar una vivienda nueva puede ser una de las decisiones más importantes de su vida. Evaluar las opciones de hipotecas a comienzos del proceso de búsqueda de viviendas puede ayudarle a centrarse en una casa que pueda pagar. También puede ayudarle a mantenerse enfocado durante las negociaciones de compra. Hable con un prestamista para conseguir una carta de preaprobación, averigüe cuáles son las tasas actuales, y consulte de cuánto serán sus pagos mensuales según las distintas hipotecas.

Cambiar de empleo

Por lo general no es fácil cambiar de empleador. Las responsabilidades, colegas y entornos nuevos pueden ser focos de estrés. Además, es probable que reciba una distribución de su anterior plan 401(k) u otro tipo de plan jubilatorio solventado por un empleador. Una vez que haya obtenido esa distribución, tendrá importantes decisiones que tomar. Deberá transferir los fondos o otro plan calificado o IRA en un plazo de 60 días para evitar pagar impuestos sobre la distribución. Esto conlleva muchas decisiones de inversión importantes. La distribución de un plan jubilatorio es por lo general el monto individual más grande que una persona tiene que invertir de una sola vez. Si está por cambiar de empleo en un futuro cercano, investigue sus opciones para que la transición sea menos estresante.

Jubilación

Aventurarse en la jubilación luego de una carrera trae muchos cambios financieros. Junto con los beneficios del seguro social, sus activos actuales deben solventar una parte considerable de sus gastos cotidianos, los que seguramente disminuirán en cierta cantidad, quizás en un 20 a 30 por ciento. Luego de la jubilación, es probable que desee modificar sus estrategias de inversión por otras más conservadoras. Durante la juventud y mientras se están acumulando activos, puede ser más fácil absorber una caída en el valor de la cartera de valores puesto que hay tiempo para recuperarse de las pérdidas. Luego de la jubilación, no obstante, una caída considerable en la cartera de valores puede ser problemática. Considere una asignación de activos más conservadora en la que tenga una mayor parte de sus fondos en efectivo y realice inversiones de ingreso fijo a corto plazo.

Financiar la educación universitaria de un hijo

El costo de una carrera universitaria de cuatro años es elevado; el costo universitario de instituciones privadas puede superar los $30,000 anuales. El costo de las universidades estatales también puede resultar abrumador. Pagar tales gastos universitarios puede ser difícil si no comienza a ahorrar con anticipación. Ponga el tiempo de su lado estableciendo un programa de ahorros regulares y sacando provecho de algunos programas con ventajas impositivas como las cuentas de ahorros para la educación Coverdell (IRA para la educación) y los planes del Artículo 529.

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