Cuenta de ahorros para la educación Coverdell

Una forma práctica y exenta de impuestos de ahorrar dinero para la educación de su hijo.

Una cuenta de ahorros para la educación (ESA) Coverdell es nuestra cuenta de ahorros de inversión más flexible y con ventajas impositivas. Ofrece más opciones de inversión que cualquier plan de ahorros similar y también se puede usar para gastos educativos K-12 calificados.

Aún mejor si usted:

  • Necesita una manera sencilla de ahorrar para la educación de sus hijos
  • Se compromete a usar los fondos únicamente para gastos de educación
  • Quiere ahorrar dinero para un estudiante con necesidades especiales

Beneficios

  • No hay límite en la cantidad de cuentas separadas que puede preparar para un beneficiario
  • Los ingresos se acumulan libres de impuestos
  • Los fondos también se pueden usar para gastos K-12 calificados

Comprender la letra chica

Conocer los requisitos sobre aportes y retiros puede ser muy útil cuando decide si una cuenta de ahorros para la educación (ESA) Coverdell es adecuada para usted.

Aportes

Las normas básicas sobre aportes para una ESA Coverdell son simples.

  • Solo puede haber un beneficiario por cuenta, que debe tener un número de Seguro Social o Identificación Fiscal y ser menor de 18.
  • El límite de los aportes es de $2,000 por año, por beneficiario.
  • Se pueden hacer después de los 18 años para beneficiarios con necesidades especiales.
  • Cualquiera puede aportar, siempre y cuando el ingreso bruto ajustado sea menor a $110,000 (si es soltero/a) o a $220,000 (si es casado/a, con declaración conjunta).
  • Las cuentas pueden ser financiadas con ahorros o inversiones asegurados por la FDIC.
  • Las contribuciones no son deducibles de impuestos.
  • Los estudiantes se pueden inscribir en escuelas primarias o secundarias de medio tiempo o tiempo completo que sean religiosas, privadas o públicas.

Retiros

Los aportes para la ESA Coverdell deben usarse para pagar los gastos educativos calificados de un beneficiario designado.

  • El beneficiario puede retirar aportes en cualquier momento.
  • Los aportes están exentos de impuestos federales si se destinan a gastos educativos calificados.
  • Los fondos se pueden distribuir cuando el beneficiario cumple 30 años o se pueden transferir a una nueva cuenta de ahorros para la educación Coverdell para un beneficiario nuevo.
  • Los fondos se pueden usar para instituciones y gastos educativos que incluyen matrícula y cargos, alojamiento y alimentación, libros, suministros escolares, uniformes y equipo de computación.
  • Los aportes están exentos de impuestos si igualan o son inferiores al monto de los gastos educativos ajustados elegibles con los que dispone el beneficiario en el mismo año fiscal.

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Charlotte, NC 28202

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Tendencias del mercado

Los gastos calificados de educación superior incluyen matrícula, todos los cargos obligatorios, los costos de suministros, equipos y libros de textos obligatorios, y ciertos costos de alimentación y vivienda para estudiantes que están inscritos por lo menos medio tiempo en cualquier universidad acreditada que sea elegible para recibir asistencia financiera federal. Los retiros no calificados están sujetos a una penalización impositiva federal del 10% de las ganancias y las ganancias son imponibles como un ingreso normal.

Las personas con un ingreso bruto ajustado de $95,000 a $110,000, si es soltero/a, y entre $190,000 y $220,000 si está casado/a, pueden hacer aportes parciales.

Puede resultar en una penalización por retiro anticipado.

Los servicios bancarios tradicionales son proporcionados por Truist Bank, miembro de FDIC.

Solo los productos de depósito están asegurados por la FDIC.

Productos de inversión y seguros:

• No están asegurados por la FDIC ni por ninguna otra agencia del gobierno • No están garantizados por ningún banco • Pueden perder valor

Truist, BB&T®, BB&T Securities®, BB&T Sterling Advisors, Sterling Capital®, BB&T Investments, BB&T Scott & Stringfellow®, SunTrust®, SunTrust PortfolioView, SunTrust Robinson Humphrey®, SunTrust Premier Program®, AMC Pinnacle®, AMC Premier®, Access 3®, Signature Advantage Brokerage, Custom Choice Loan®, SunTrust SummitView® y GFO Advisory Services® son marcas de servicio de Truist Financial Corporation. Todos los derechos reservados. Todas las demás marcas registradas son propiedad de sus respectivos dueños.

Servicios prestados por las siguientes filiales de Truist Financial Corporation: los productos y servicios bancarios, incluidos préstamos y cuentas de depósito, son ofrecidos por SunTrust Bank y Branch Banking and Trust Company, que ahora son Truist Bank, miembro de FDIC. Los servicios  de fideicomisos y administración de inversiones son ofrecidos por SunTrust Bank y Branch Banking and Trust Company, que ahora son Truist Bank, y SunTrust Delaware Trust Company. Los valores, las cuentas de corretaje o los seguros (incluidas las anualidades) son ofrecidos por SunTrust Investment Services, Inc. y BB&T Securities, LLC, y P.J. Robb Variable Corp., que son corredores de bolsa registrados en la SEC, miembros de FINRA, SIPC y una agencia de seguros con licencia donde corresponda. Los servicios de asesoramiento en inversiones son ofrecidos por SunTrust Advisory Services, Inc., GFO Advisory Services, LLC, BB&T Securities, LLC, Sterling Capital Management, LLC, Precept Advisory Group, LLC, y BB&T Institutional Investment Advisors Inc.; todos son asesores en inversiones registrados en la SEC. BB&T Sterling Advisors, BB&T Investments y BB&T Scott & Stringfellow son divisiones de BB&T Securities, LLC. Los productos de fondos mutuos son ofrecidos por Sterling Capital Management, LLC. Los productos y servicios hipotecarios se ofrecen a través de SunTrust Mortgage, un nombre comercial de SunTrust Bank, que ahora es Truist Bank.

La presente información se proporciona con fines informativos solamente y no representa ninguna declaración oficial de su cuenta de SunTrust Investment Services, Inc. Consulte sus estados de cuenta mensuales o trimestrales para ver un registro completo de sus transacciones, valores en cartera y saldos.

"Asesores de SunTrust" puede hacer referencia a funcionarios o personas asociadas de las siguientes filiales de Truist Financial Corporation: SunTrust Bank que ahora es Truist Bank, nuestro banco comercial, que ofrece servicios bancarios, de fideicomisos y administración de activos; SunTrust Investment Services, Inc., un corredor de bolsa registrado, que es miembro de FINRA y SIPC, y una agencia de seguros con licencia que ofrece valores, anualidades y productos de seguro de vida; SunTrust Advisory Services, Inc., un asesor en inversiones registrado en la SEC que ofrece servicios de asesoramiento en inversiones.

SunTrust Private Wealth Management, International Wealth Management, GenSpring, Business Owner Specialty Group, Sports and Entertainment Group y Legal and Medical Specialty Groups son nombres comerciales utilizados por SunTrust Bank, que ahora es Truist Bank, SunTrust Investment Services, Inc., y SunTrust Advisory Services, Inc.

SunTrust Robinson Humphrey es el nombre comercial de los servicios de banca corporativa y de inversión de Truist Financial Corporation y sus subsidiarias, que incluyen a SunTrust Robinson Humphrey, Inc., miembro de FINRA y SIPC.

BrokerCheck® de FINRA es una herramienta gratuita diseñada para ayudar a que los inversionistas investiguen los antecedentes profesionales de las firmas de corredores y agentes de bolsa que están y estuvieron registradas en FINRA. Los inversores pueden acceder a BrokerCheck: 1. Visitando el sitio web de BrokerCheck en brokercheck.finra.org(opens in a new tab) o 2. Llamando a la línea gratuita de BrokerCheck de FINRA al 800-289-9999 de lunes a viernes de 8 a. m. a 8 p. m., hora del Este.

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