Cuenta de ahorros para la educación Coverdell

Una forma práctica y exenta de impuestos de ahorrar dinero para la educación de su hijo.

Una cuenta de ahorros para la educación (ESA) Coverdell es nuestra cuenta de ahorros de inversión más flexible y con ventajas impositivas. Ofrece más opciones de inversión que cualquier plan de ahorros similar y también se puede usar para gastos educativos K-12 calificados.

Aún mejor si usted:

  • Necesita una manera sencilla de ahorrar para la educación de sus hijos
  • Se compromete a usar los fondos únicamente para gastos de educación
  • Quiere ahorrar dinero para un estudiante con necesidades especiales

Beneficios

  • No hay límite en la cantidad de cuentas separadas que puede preparar para un beneficiario
  • Los ingresos se acumulan libres de impuestos
  • Los fondos también se pueden usar para gastos K-12 calificados

Comprender la letra chica

Conocer los requisitos sobre aportes y retiros puede ser muy útil cuando decide si una cuenta de ahorros para la educación (ESA) Coverdell es adecuada para usted.

Aportes

Las normas básicas sobre aportes para una ESA Coverdell son simples.

  • Solo puede haber un beneficiario por cuenta, que debe tener un número de Seguro Social o Identificación Fiscal y ser menor de 18.
  • El límite de los aportes es de $2,000 por año, por beneficiario.
  • Se pueden hacer después de los 18 años para beneficiarios con necesidades especiales.
  • Cualquiera puede aportar, siempre y cuando el ingreso bruto ajustado sea menor a $110,000 (si es soltero/a) o a $220,000 (si es casado/a, con declaración conjunta).
  • Las cuentas pueden ser financiadas con ahorros o inversiones asegurados por la FDIC.
  • Las contribuciones no son deducibles de impuestos.
  • Los estudiantes se pueden inscribir en escuelas primarias o secundarias de medio tiempo o tiempo completo que sean religiosas, privadas o públicas.

Retiros

Los aportes para la ESA Coverdell deben usarse para pagar los gastos educativos calificados de un beneficiario designado.

  • El beneficiario puede retirar aportes en cualquier momento.
  • Los aportes están exentos de impuestos federales si se destinan a gastos educativos calificados.
  • Los fondos se pueden distribuir cuando el beneficiario cumple 30 años o se pueden transferir a una nueva cuenta de ahorros para la educación Coverdell para un beneficiario nuevo.
  • Los fondos se pueden usar para instituciones y gastos educativos que incluyen matrícula y cargos, alojamiento y alimentación, libros, suministros escolares, uniformes y equipo de computación.
  • Los aportes están exentos de impuestos si igualan o son inferiores al monto de los gastos educativos ajustados elegibles con los que dispone el beneficiario en el mismo año fiscal.

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Charlotte, NC 28202

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Tendencias del mercado

Los gastos calificados de educación superior incluyen matrícula, todos los cargos obligatorios, los costos de suministros, equipos y libros de textos obligatorios, y ciertos costos de alimentación y vivienda para estudiantes que están inscritos por lo menos medio tiempo en cualquier universidad acreditada que sea elegible para recibir asistencia financiera federal. Los retiros no calificados están sujetos a una penalización impositiva federal del 10% de las ganancias y las ganancias son imponibles como un ingreso normal.

Las personas con un ingreso bruto ajustado de $95,000 a $110,000, si es soltero/a, y entre $190,000 y $220,000 si está casado/a, pueden hacer aportes parciales.

Puede resultar en una penalización por retiro anticipado.

Los servicios bancarios tradicionales se proporcionan a través de Branch Banking and Trust Company, Miembro de FDIC.

Solo los productos de depósito están asegurados por la FDIC.

Las soluciones de inversión son proporcionadas por BB&T Investments, una división de BB&T Securities, LLC (opens in a new tab) miembro de FINRA (opens in a new tab)/SIPC (opens in a new tab). BB&T Securities, LLC es una filial no bancaria de plena propiedad de BB&T Corporation. Las anualidades y los productos de seguros o valores vendidos, ofrecidos o recomendados por BB&T Investments no son depósitos, no están asegurados por la FDIC, no tienen garantía de ningún banco ni de ninguna agencia federal del gobierno, y pueden perder valor.

BrokerCheck®, de FINRA, es una herramienta gratuita, diseñada para ayudar a que los inversores investiguen los antecedentes de las firmas de corredores y agentes de bolsa que pertenecen o pertenecían a FINRA. Los inversores pueden acceder a BrokerCheck: 1. Visitando el sitio web de BrokerCheck en brokercheck.finra.org(opens in a new tab) o 2. Llamando a la línea gratuita de BrokerCheck de FINRA al 800-289-9999 de lunes a viernes de 8 a. m. a 8 p. m., hora del Este.

La información proporcionada no debe considerarse como consejo de tipo impositivo o legal. Consulte con su asesor impositivo y/o su abogado sobre sus circunstancias individuales.

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