Comprador de primera vivienda

Una pareja se muda a su primera casa

Navegue por el proceso de compra de primera vivienda con confianza

Conozca lo esencial, quede precalificado y encuentre la hipoteca correcta para usted.

Precalificar ahora para una hipoteca (solo en inglés) - importante Contáctenos (mueve el enfoque hacia abajo)

Comprar su primera vivienda puede ser una aventura emocionante

Le proporcionaremos la información que necesita y los pasos a seguir para hacer realidad su sueño.

¿Está listo para comprar una vivienda?

Antes de comenzar a buscar, asegúrese de estar preparado. Para ello, hágase algunas preguntas básicas.

  • ¿Por qué quiero comprar una vivienda?
    Quizás piense que quiere evitar los aumentos inesperados en la tasa de alquiler o invertir para generar valor neto. Los beneficios no financieros también deberían considerarse, como un mejor vecindario o distrito escolar.
  • ¿Cuánto tiempo pienso vivir en la casa?
    Por lo general, comprar una vivienda es una inversión a largo plazo. Debería considerar vivir en la casa entre 5 y 10 años para recuperar los costos de mudanza y cierre, y ganar valor neto también.
  • ¿Tengo un ingreso estable?
    Durante el proceso hipotecario, usted deberá presentar su historial de ingreso para calificar para el préstamo. También tendrá que evaluar su solvencia para cubrir los pagos a futuro sin incurrir en deudas.
  • ¿Tengo dinero ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre? ¿He considerado los gastos de reparación y mantenimiento?
    Los costos de cierre rondan entre el 2% y el 5% aproximadamente del precio de compra y, aunque hay programas que ayudan a los compradores de primera vivienda con el pago inicial, el monto promedio es entre el 5% y el 10%. Una vez que es dueño de su propia casa, una regla de oro general es ahorrar el 1% del precio de compra por año para hacer los arreglos pequeños, como reparar griferías que pierden hasta una reparación del techo que es más costosa.
  • ¿Cuál es mi puntaje de crédito y cómo afecta mi capacidad para obtener un préstamo?
    Si conoce su puntaje de crédito y soluciona cualquier inconveniente, puede mejorar sus probabilidades de que le aprueben un préstamo y conseguir las mejores tasas posibles.

Consideraciones sobre el presupuesto

  • ¿Qué vivienda puedo comprar?
    Piense en todos los costos para comprar una vivienda de modo que pueda tomar una buena decisión sobre el precio de compra.

Es hora de poner a andar las cosas

A estas alturas, es probable que haya mirado casas en Internet. Quizás también visitó los vecindarios que le gustan o hasta asistió a algunas casas abiertas. Antes de acudir a un agente inmobiliario, es una buena idea quedar precalificado.

La precalificación para una hipoteca es importante por dos motivos. En primer lugar, le permite saber qué casa puede pagar. En segundo lugar, muchos agentes inmobiliarios y vendedores insisten en que usted cuente con una carta de precalificación antes de que ellos comiencen a considerar su oferta por una casa.

Esto no garantiza necesariamente que le aprobarán una hipoteca porque aún se debe hacer una revisión profunda de sus documentos. Sin embargo, una vez que precalifica para una hipoteca, su información se guardará y puede convertirse en una solicitud de hipoteca.

Lo que necesita para la precalificación

Comience por reunir todos los papeles que deberá presentarle al prestamista.

  • La ciudad, el condado o el código postal en el área de su vivienda nueva
  • Información de identificación (número de Seguro Social o identificación emitida por el gobierno)
  • Su información de contacto y residencia
  • Su situación laboral e información financiera general

Precalificar ahora (solo en inglés) - importante

Planifique sus finanzas

Una vez que encontró una casa, y que aceptaron su oferta, es momento de comenzar con la hipoteca. Ofrecemos una variedad de programas que hacen que ser dueño de la propia casa sea algo asequible para los compradores de primera vivienda. Estos programas incluyen pagos iniciales bajos y seguro hipotecario con descuento.

  • Comprador de primera vivienda: con esta opción no hay límites de ingreso y usted puede calificar para un financiamiento de hasta el 97%. Deberá adquirir un seguro hipotecario, pero la prima será más baja.
  • Programa de incentivos para propietarios de viviendas de la comunidad (CHIP): los compradores de primera vivienda calificados pueden obtener un financiamiento de hasta el 97% sin seguro hipotecario. Se le pedirá que complete un curso sobre educación para compradores de primera vivienda por Internet.
  • HomeNow: se ofrece un financiamiento de hasta el 95% con seguro hipotecario. Se le pedirá que complete un curso sobre educación para compradores de primera vivienda por Internet.
  • Préstamo para vivienda rural: puede calificar para un financiamiento de hasta el 97%, pero requiere seguro hipotecario.
  • Administración de veteranos: los veteranos pueden recibir un financiamiento de hasta el 100% sin requisito de puntaje de crédito mínimo y sin límites de ingreso.

¿Está listo para comenzar con la solicitud de su hipoteca?

Se aproxima la fecha de cierre

Llegó el gran día; quedan algunos pasos más y listo. Esto es lo que necesita para estar preparado para el día del cierre cuando se complete la transferencia de la titularidad de la propiedad.

Qué esperar

Es posible que aparezcan algunas personas distintas el día del cierre, según el estado en el que vive. Quizás sea solo usted y su abogado. Sin embargo, otras personas pueden estar ahí, entre ellas el vendedor, el agente y el abogado del vendedor, su agente, el representante de la agencia tramitadora de títulos o un representante del banco que le otorgó la hipoteca.

Qué debe llevar

Asegúrese de llevar lo siguiente:

  • Una identificación con foto
  • Una constancia del seguro para propietarios de viviendas
  • Su pago inicial
  • Costos de cierre, a menos que se incluyan en la hipoteca
  • Su talonario de cheques; puede haber gastos o cargos imprevistos

Documentos finales

Esté listo para firmar un montón de documentos legales. Para sus registros, recibirá una divulgación de cierre, la nota de la hipoteca, la escritura de fideicomiso y una cédula de habitabilidad.

Una vez que tenga todo listo, recibirá las llaves de su nueva vivienda y ¡podrá mudarse!

Calcule cuánto puede destinar conforme a su presupuesto mensual.

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Si su estado no se encuentra en el menú desplegable, es posible que se encuentre fuera de nuestra zona de servicio. Para explorar las opciones de servicios bancarios con BB&T, contáctenos al 800-BANK-BBT (800-226-5228).

Debe elegir su estado antes de elegir un condado.

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1Compromisos de préstamo para tasas de tendencias
Determinar las tasas es un proceso complejo. Como no contamos con toda su información financiera, es posible que los resultados para las tasas y los pagos no reflejen su situación real.

BB&T ofrece una amplia variedad de opciones de préstamos, por lo que es posible que sea elegible para un préstamo, incluso si su situación no coincide con nuestros supuestos. Las tasas varían según las condiciones del mercado y los perfiles financieros.

Estas tasas de ejemplo se basan en la tasa de interés anual más actual y un préstamo de $200,000; el puntaje de crédito superior a 740; la vivienda principal, la vivienda unifamiliar; con un pago inicial del 20% o valor neto del 20% de la propiedad.

El pago mensual y la tasa propuestos no incluyen los pagos de impuestos previstos ni los de primas mensuales de seguro contra inundaciones o para propietarios de viviendas. Esos montos se determinarán más adelante.

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Todos los profesionales hipotecarios de BB&T están inscritos en el Sistema y registro nacional de licencias para hipotecas (NMLS), que promueve la uniformidad y la transparencia en la industria de inmuebles residenciales. Consulte el registro del NMLS.

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