Guía sobre préstamos para empresas

Ya sea para costos de iniciación o ampliación de capital, la mayoría de las empresas eventualmente necesitan pedir prestado dinero. Estar preparado y entender los requisitos pueden aumentar sus probabilidades de obtener un préstamo y simplificar el proceso.

Motivos para solicitar un préstamo

Antes de solicitar un préstamo para empresas, elabore un plan claro de cómo usará el dinero. Los prestamistas prefieren conceder fondos a prestatarios que los usarán para mejorar el valor de la empresa en lugar de cubrir gastos operativos debido a una reducción en los ingresos. Estos son algunos motivos por los que las empresas solicitan préstamos:

  • Capital para cubrir gastos de iniciación o concretar ampliaciones
  • Oportunidades que podrían mejorar el valor de la empresa, como publicidad o inventario de compra al por mayor
  • Informes de crédito para ayudar a una empresa a calificar para préstamos más grandes en el futuro
  • Financiamiento de equipos

Solicitar préstamos a la fuente adecuada

Si tomó la decisión de solicitar un préstamo, es importante que elija la mejor fuente de préstamos conforme a su situación específica. Para determinar esa fuente, evalúe de forma realista cuánto dinero necesita y cuánto puede devolver, y también los plazos que mejor se adaptan a su situación. Estas son algunas recomendaciones para considerar a la hora de elegir un prestamista:

  • Estudie sus alternativas - Antes de solicitar un préstamo en una institución financiera, evalúe minuciosamente todas las fuentes de capital alternativas. Los inversores, amigos o familiares, o incluso el vendedor si está por comprar una empresa, posiblemente puedan cubrir una parte de sus necesidades de préstamo que quizás no califiquen para un préstamo del banco. Analice estas opciones con su asesor financiero o su representante bancario.
  • Elija el mejor prestamista - Si le parece que necesita solicitar un préstamo, contacte a prestamistas que otorgan préstamos a empresas similares a la suya, dentro de su sector industrial o en su área geográfica. Si la institución ya lo conoce a usted, a su empresa, su industria y a sus potenciales clientes, probablemente ya tenga una gran cantidad de la información que necesita para tomar una decisión informada y otorgar el préstamo.
  • Explore las opciones de arrendar y comprar - Si piensa usar los fondos para comprar equipos, es posible que quiera evaluar las opciones de arrendamiento con el proveedor de los equipos como alternativa. Muchos fabricantes ofrecen contratos de arrendamiento con prestamistas que quizás están familiarizados con el tipo de empresa que usted tiene.

Tipo de préstamo buscado

Cuando está buscando fondos para su empresa, no necesita elegir un tipo específico de préstamo antes de acudir a un prestamista; ellos le ayudarán a decidir qué tipo de financiamiento es mejor en función de sus necesidades. Estas son algunas ideas para recordar al elegir un préstamo:

  • Plazos del préstamo - Asegúrese de que los plazos del préstamo estén alineados con su flujo de caja esperado; esto le permite cumplir con los plazos de pago según lo programado y en su totalidad.
  • Garantía - Intente evitar poner en juego mucha garantía para préstamos relativamente pequeños. En cambio, ofrezca una garantía relacionada con el propósito del préstamo. Por ejemplo, si el préstamo es para comprar una máquina nueva, ofrezca una prenda sobre la máquina cómo garantía.
  • Préstamos para pequeñas empresas - Según el tamaño de su empresa, quizás deba considerar un préstamo para pequeñas empresas (SBA). La SBA promueve préstamos a pequeñas empresas garantizando partes de préstamos otorgados a empresas de determinados tamaños, donde el dinero obtenido se utilice para fines específicos. Puede consultar con una institución que ofrezca préstamos para pequeñas empresas para obtener más información.

Documentación requerida

Esté preparado para analizar la situación financiera de su empresa y presentar la documentación de respaldo, que incluye estos documentos, entre otros:

  • Políticas de cuentas por pagar
  • Estados de cuenta bancarios
  • Licencia comercial
  • Plan comercial
  • Política de crédito
  • Estado de pérdidas y ganancias actual
  • Póliza de seguro
  • Contratos de arrendamiento o préstamo
  • Propiedades y afiliaciones con otras empresas
  • Información financiera personal
  • Declaración de impuestos y estados financieros preparados por CPA
  • Documentos de la organización, incluidos el Acta Constitutiva de una sociedad, LLC o contratos de asociación, acuerdos de operación, estatutos, etc.

Plan comercial

Su plan comercial debe tener un papel importante en su decisión de solicitar un préstamo y puede tener un papel importante en la evaluación de su solicitud por parte del prestamista.

Asegúrese de que su plan comercial esté actualizado e incluya todo lo que el prestamista necesita para entender su empresa y tomar una decisión absolutamente informada. Los componentes principales del plan deberían incluir como mínimo lo siguiente:

  • Descripción de la empresa
  • Análisis de la competencia
  • Planes de desarrollo
  • Información financiera
  • Personal clave
  • Plan de administración
  • Estrategias de comercialización
  • Operaciones

Prácticas empresariales

Esté preparado para hablar sobre cómo funciona su empresa en este momento, o cómo quiere que funcione, y cómo puede mantener una empresa rentable. Las pruebas de las prácticas exitosas de su empresa pueden incluir estos recursos, entre otros:

  • Plan comercial sólido
  • Trayectoria de rentabilidad
  • Informe de crédito contundente
  • Historial de éxito documentado en otros emprendimientos comerciales, incluso si usted no era el propietario
  • Red de asesores confiables y exitosos que puedan aconsejarle sobre sus prácticas empresariales

Impuestos y otra información financiera

Su declaración de impuestos es el documento por excelencia que los prestamistas usan para determinar su capacidad de pago como propietario de una empresa. Le ayudamos a reunir la información impositiva para presentarles a los posibles prestamistas con algunas preguntas para que tenga en cuenta:

  • ¿De cuánto han sido sus ingresos anuales en los últimos 2 a 3 años?
  • ¿Tiene al día la nómina, las presentaciones de impuestos sobre la renta y sobre la propiedad?
  • ¿Trabaja con un profesional especializado en impuestos calificado que le ayuda a maximizar sus beneficios impositivos?
  • ¿Cuenta con registros que comprueban la estabilidad de su cartera de clientes o ingresos?
  • ¿Es su flujo de caja mayor que el pago mensual de su préstamo?

Conclusión

Ahora que tiene una idea de en qué se fijan los prestamistas, puede usar el proceso de cómo prepararse para solicitar un préstamo como herramienta para evaluar su empresa y planificar su éxito. La preparación adecuada puede fortalecer su empresa, al igual que su presentación para obtener el préstamo.

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La información provista no constituye asesoramiento legal, impositivo o financiero. BB&T espera que esta información le haya resultado útil pero no puede garantizar que sea precisa, actualizada o apropiada para su situación particular. Debe consultar con un abogado o un asesor financiero calificados para entender cómo se aplica la ley a su situación económica particular o para obtener información financiera específica de su situación personal o comercial.

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