Préstamos para pequeñas empresas y creación de una empresa

Si piensa crear o expandir su empresa, la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) puede ayudarle. La SBA participa en programas de préstamo para propietarios de empresas que pueden ser elegibles para un préstamo tradicional que les brinde los fondos que necesitan.

El préstamo 7(a) garantizado para pequeñas empresas

El préstamo para pequeñas empresas más común es el préstamo 7(a) garantizado. Estos son algunos detalles específicos del préstamo 7(a) para pequeñas empresas:

  • Este préstamo es otorgado por un prestamista privado (con frecuencia, un banco) y la SBA ofrece una garantía sobre el 75% del monto del préstamo.
  • Existen algunas restricciones de tamaño máximo de una empresa para estos préstamos. Por ejemplo, un minorista o una empresa de servicios podría tener al menos $7.5 millones en ventas (y quizás hasta $29 millones) y aún ser elegible. Un mayorista puede tener hasta 100 empleados y calificar de todas maneras.
  • El monto máximo que la SBA garantizará es de $3,750,000, por lo tanto, el monto máximo del préstamo será de $5 millones.
  • La tasa de interés de los préstamos 7(a) de la SBA está relacionada con la tasa de interés Prime. En el caso de los préstamos de $50,000 y más, la tasa es de hasta el 2.25% sobre la tasa Prime para plazos de préstamos inferiores a 7 años, y de hasta el 2.75% sobre la tasa Prime si el plazo es de 7 años o más.

Uso permitido de los préstamos para pequeñas empresas

Si bien se aplican algunas restricciones al uso de los fondos del préstamo para pequeñas empresas, normalmente pueden usarse en el desarrollo normal de las actividades comerciales. Estos son algunos usos permitidos de los fondos del préstamo:

  • Compra de un inmueble donde funcionará la empresa
  • Construcción, renovación o mejoras en la propiedad alquilada
  • Adquisición de muebles, accesorios y equipos
  • Compras para la empresa
  • Capital de trabajo

Plazos del proceso de los préstamos para pequeñas empresas

Si bien un préstamo para pequeñas empresas puede ser una buena fuente de capital para su empresa, tenga en cuenta que estos préstamos tienen varios requisitos. Puede facilitar y, en algunos casos, acortar el proceso si sigue estos pasos:

  • Complete y envíe la documentación y las solicitudes correspondientes
  • Trabaje con un banco u otro prestamista que conozca el proceso de los préstamos para pequeñas empresas
  • Esté preparado para proporcionar garantías reales o personales

Conclusión

Los préstamos para pequeñas empresas pueden ser una fuente útil de capital necesario para muchas pequeñas empresas. Normalmente las tasas de interés están un par de puntos porcentuales por encima de la tasa Prime y los plazos de cancelación pueden negociarse.

Si está pensando en solicitar un préstamo para pequeñas empresas, prepárese para invertir algo de tiempo y esfuerzo. Estar bien organizado, tener paciencia y trabajar con un prestamista de la SBA con experiencia hará que el proceso sea menos agobiante.

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La información provista no constituye asesoramiento legal, impositivo o financiero. BB&T espera que esta información le haya resultado útil pero no puede garantizar que sea precisa, actualizada o apropiada para su situación particular. Debe consultar con un abogado o un asesor financiero calificados para entender cómo se aplica la ley a su situación económica particular o para obtener información financiera específica de su situación personal o comercial.

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