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No existe una solución de planificación patrimonial y de fideicomiso que sea igual para todo el mundo. Cada uno de nuestros clientes tiene una situación financiera única y compleja que requiere estrategias sofisticadas.

Su asesor de BB&T Wealth le ayuda a analizar las cuestiones importantes para poder diseñar un plan que le permita mantener a su familia, proteger sus bienes y definir su legado para las próximas generaciones.

Como cliente de BB&T Wealth, además tendrá acceso a una amplia variedad de opciones de cuentas de fideicomiso:

Fideicomisos revocables

Durante su vida puede agregar, extraer, comprar y vender cualquier bien tal como lo haría ahora, y la clasificación impositiva de un fideicomiso revocable es la misma que si tuviera los bienes a su nombre, lo que:

  • Permite que un fiduciario sucesor pueda encargarse de su bienestar financiero en caso de incapacidad
  • Ayuda a aliviar la carga y responsabilidad de los familiares
  • Estipula un traspaso inmediato tras su fallecimiento para mantener la continuidad para su cónyuge y herederos
  • Evita cargos sucesorios y mantiene su privacidad

Fideicomisos para necesidades especiales

Un fideicomiso para necesidades especiales está diseñado específicamente para proteger el bienestar de su ser querido sin arriesgar su elegibilidad para los beneficios del gobierno. Este tipo de fideicomisos se puede usar para:

  • Cuidados: un asistente personal o terapias no cubiertas por Medicaid
  • Experiencias: viajes o eventos especiales
  • Servicios: teléfono móvil, Internet, limpieza de la casa
  • Bienes duraderos: muebles, ropa, computadora

Fideicomisos de incentivos

Los fideicomisos de incentivos están diseñados para alentar a sus herederos a llevar una vida responsable e incluyen ciertas condiciones antes de la herencia como:

  • Alcanzar cierta edad
  • Graduarse de la universidad, contraer matrimonio, prestar servicio a la comunidad, manejar el negocio familiar u otros acontecimientos de la vida
  • Evitar el consumo de drogas ilegales, abuso de alcohol, juegos de apuestas u otros comportamientos que pudieran ser destructivos

Fideicomisos de seguros de vida irrevocables

Si un fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT) se crea para tener una póliza de seguro de vida —y las ganancias de la póliza son pagaderas al fideicomisario— entonces puede:

  • Evitar que el valor en efectivo o beneficio por fallecimiento del seguro se convierta en parte de su patrimonio
  • Usarse para ofrecer liquidez para impuestos sobre el patrimonio y otras deudas al comprar activos del patrimonio de otorgante
  • Proteger los bienes de los acreedores de un beneficiario dado el poder discrecional del fideicomisario sobre las distribuciones
  • Aprovechar la exención impositiva del otorgante que se saltea una generación

Fideicomisos de residencias personales calificados

Para aquellos que tienen un patrimonio sustancial y esperan tener que pagar impuestos sobre la transferencia en el futuro, un fideicomiso de residencia personal calificado:

  • Es una transferencia de por vida de una residencia personal (principal, de vacaciones o segunda vivienda) al fideicomiso
  • Establece el uso continuo de la residencia sin pago de renta durante el plazo del fideicomiso
  • Reduce significativamente el costo de los impuestos sobre el patrimonio o donaciones que hay que pagar al transferir una residencia

Fideicomisos de otorgantes intencionalmente defectuosos

El fideicomiso de otorgante intencionalmente defectuoso es una herramienta que se usa para disminuir su patrimonio imponible y que sus beneficiarios accedan a un mayor patrimonio:

  • En general, se financia con una donación irrevocable o la venta en cuotas de un bien
  • Los bienes se extraen completamente del patrimonio del otorgante
  • Congela los bienes a los fines de impuestos sobre el patrimonio, pero se sigue aplicando el impuesto sobre la renta
  • Los beneficiarios reciben bienes que aumentan de valor sin incurrir en otros impuestos por traspaso

Fideicomisos con anualidades retenidas por el fiduciante

Un fideicomiso con anualidades retenidas por el fiduciante es ideal para quienes quieren mantener el control y derecho de las distribuciones por cierta cantidad de años:

  • Implica la transferencia de efectivo o propiedades a un fideicomiso a cambio de una anualidad que se paga al fideicomisante durante un plazo fijo
  • Es más efectivo en un entorno con tasas de interés bajas
  • Ofrece ventajas de flujo de efectivo y resultados fiscales predecibles

Fideicomisos caritativos de bienes remanentes

Un fideicomiso caritativo de bienes remanentes es ideal para los donantes con bienes que aumentan de valor que quieren retener un flujo de ingresos atractivo:

  • Ofrece una deducción inmediata en el impuesto sobre la renta por donación
  • Permite la venta de la propiedad transferida sin consecuencias fiscales inmediatas
  • Incluye una opción de seguro de vida para evitar la "pérdida de herencia"

Fideicomisos caritativos principales

Un fideicomiso caritativo principal es particularmente ventajoso en entornos con tasas de interés bajas donde el objetivo es traspasar el interés restante a los familiares:

  • Establece distribuciones anuales a una o más organizaciones benéficas durante una cierta cantidad de años
  • Permite que el donante controle la disposición definitiva del fideicomiso
  • Es una manera eficaz desde el punto de vista fiscal de hacer una transferencia futura a los herederos

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Los servicios bancarios tradicionales se proporcionan a través de Branch Banking and Trust Company, Miembro de FDIC.

Las soluciones de inversión son proporcionadas por BB&T Investments, una división de BB&T Securities, LLC (opens in a new tab) miembro de FINRA (opens in a new tab)/SIPC (opens in a new tab). BB&T Securities, LLC es una filial no bancaria de plena propiedad de BB&T Corporation. Las anualidades y los productos de seguros o valores vendidos, ofrecidos o recomendados por BB&T Investments no son depósitos, no están asegurados por la FDIC, no tienen garantía de ningún banco ni de ninguna agencia federal del gobierno, y pueden perder valor.

La información proporcionada no debe considerarse como consejo de tipo impositivo o legal. Consulte con su asesor impositivo y/o su abogado sobre sus circunstancias individuales.